Узнай больше о предлагаемых банками и небанковскими кредитными учреждениями займах для покупки, ремонта и благоустройства жилья
Предлагаемые небанковскими кредитными учреждениями займы становятся все более популярными. От займа в банке этот вид кредитования, в основном, отличается размером суммы, однако клиенты нередко обращаются в небанковские кредитные учреждения по причине оперативности их работы и скорости рассмотрения заявок на кредит. Одним из наиболее часто выдаваемых банками видов кредита по-прежнему остается займ для приобретения жилья или ипотечный кредит. Очень часто для приобретения жилья бывает нужна крупная денежная сумма, которую получатель кредита берет в долг на 10, 20 или даже на 30 лет. Однако случаются ситуации, когда нужна сравнительно небольшая сумма – например, средства на ремонт или благоустройство квартиры; в этом случае предложение от небанковского кредитного учреждения будет более доступным и выгодным. Узнай больше о кредите для приобретения жилья, и о предлагаемых небанковскими кредитными учреждениями возможностях!
Для приобретения жилья потенциальные клиенты чаще всего обращаются в банки с просьбой предоставить им ипотечный кредит, который после прохождения всех процедур выдается клиенту для приобретения или строительства недвижимости. Банки предоставляют ипотечные кредиты сроком вплоть до 30 лет, такие кредиты особенно подходят для тех случаев, когда требуется большая сумма для приобретения земли, дома или квартиры, строительства дома, большого ремонта в квартире или для оплаты других крупных покупок.
В качестве залога для обеспечения ипотечного кредита или займа на жилье используется принадлежащая получателю кредита недвижимость. Если с помощью полученного кредита клиент приобретает дом или земельный участок, на котором планирует построить дом, то приобретенное и заложенное в банке недвижимое имущество оформляется в Земельной книге на имя клиента. Залог, в свою очередь, останется в силе до тех пор, пока не будут выполнены все кредитные обязательства, т.е. выплачена вся предусмотренная кредитным договором сумма, которая, в свою очередь, состоит из основной сумма кредита и выплат по процентам.
Бывают ситуации, когда не вся сумма кредита необходима сразу, например, когда нужен кредит на строительство дома или для проведения ремонтных работ. В этом случае в кредитный договор можно включить пункт о получении суммы кредита постепенно, по частям, - это будет выгодно клиенту, поскольку проценты надо платить только за использованную часть суммы кредита.
Список банковских услуг в отношении кредитов на жилье включает в себя разные виды обязательств. Обычно для того, чтобы получить в банке кредит, надо иметь возможность обеспечить первый взнос, размер которого чаще всего составляет 15-20% от общей суммы кредита. К примеру, если для приобретения жилья нужно 70 000 евро, то получатель кредита в качестве первого взноса должен сам внести сумму в 10 500 -14 000 евро.
Важно также напомнить, что в настоящий момент в Латвии действует государственная программа поддержки для семей с детьми и молодых специалистов ALTUM, которая позволяет подать заявку на получение ипотечного кредита для приобретения или строительства жилья с пониженной ставкой первого взноса – только 5-10% от общей суммы, поручителем по кредиту в этом случае выступает государство. Получается, что если для приобретения жилья необходимо 70 000 евро, то получатель кредита-участник программы должен обеспечить в качестве первого взноса по кредиту только 3500 – 7000 евро.
Нередко в списках банковских услуг можно встретить потребительские кредиты на жилье, при получении которых, в отличие от ипотечных кредитов, не требуется закладывать недвижимое имущество и даже вносить первый взнос. Однако такие кредиты имеют заранее установленные «потолки» для сумм займа, которые в разных кредитных учреждениях отличаются.
Уровень регулярных доходов подателя заявки на предоставление кредита, стабильность этих доходов и их соответствие выполнению планируемых кредитных обязательств являются существенным критерием для принятия решения о выдаче кредита на жилье (как и любого другого вида кредита) и для определения максимальной суммы займа. Кроме того, оцениваются общие доходы семьи получателя кредита – зарплаты и другие регулярные доходы, если таковые имеются: прибыль с вкладов, различные пособия, доходы от сдачи имущества в аренду и др.
В ситуации, когда доходы просителя кредита недостаточны для получения желаемого объема займа, существует возможность взять кредитные обязательства вместе с супругом, детьми или родителями – в таком случае один из вас будет получателем кредита, и этому человеку будет принадлежать купленная недвижимость, а второй будет поручителем по кредиту или созаемщиком. В такой ситуации кредитное учреждение будет оценивать общие доходы обоих заявителей на кредит.
Небанковские кредитные учреждения также предлагают жилищные кредиты. В эти компании или фирмы люди обычно обращаются, когда им требуется меньшая по объему сумма денег, зато средства нужно получить более оперативно. Предлагаемые небанковскими кредитными учреждениями потребительские кредиты можно использовать для покрытия расходов, связанных с различными работами по благоустройству или ремонту жилища. Наиболее существенная разница между кредитными предложениями от банков и от небанковских кредитных учреждений состоит в суммах кредитов, но отличается и сам процесс оформления кредита. Предложение от небанковского кредитного учреждения будет удобным и подходящим выбором, когда Ты планируешь сравнительно небольшие ремонтные работы или, например, установку нового кухонного оборудования.
Нередко в небанковские кредитные учреждения обращаются потенциальные клиенты, которым необходимы финансы для выплаты первого взноса на приобретение жилья. То есть, если у человека не было возможности накопить деньги или занять нужную сумму у семьи или друзей до запланированного приобретения квартиры, то он может взять кредит для покрытия первого взноса в небанковском кредитном учреждении, и использовать эти средства для получения необходимого для приобретения жилья ипотечный кредит в банке. В такой ситуации надо особенно тщательно оценить свои возможности выполнить все кредитные обязательства в долгосрочной перспективе, однако приобретение жилья в кредит при наличии регулярных доходов и отсутствии накоплений нередко может стать оптимальным решением, которое позволит избежать «зависания» в аренде на долгий срок.
Существенное условие для получения кредита – положительная индивидуальная кредитная история (более подробно о кредитной истории читай в нашей статье Получение кредита и кредитная история: что нужно знать?). Кредитное учреждение рассмотрит кредитную историю потенциального клиента и сделает выводы о том, выполнял/а ли он/она до сих пор своевременно свои предыдущие кредитные обязательства. Своевременность выполнения кредитных обязательств формирует положительную или отрицательную кредитную историю.
Сохранять кредитную историю позитивной важно не только потому, что именно она определит, сможет ли заявитель получить желаемый кредит, но и потому, что положительная кредитная история может помочь получить более выгодные условия займа. Все банки Латвии имеют доступ к находящейся в поддерживаемом Банком Латвии Кредитном Регистре (Kredītreģistrs) информации о кредитной истории индивидов.
Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 12 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты планируешь благоустройство или крупный ремонт своего жилища, но не можешь выделить для этой цели свободные средства, то необходимую сумму или ее часть Ты можешь получить в качестве потребительского кредита из предлагаемого компанией Incredit списка услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцени свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также тщательно распланируй процесс возврата займа.
Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com
