Банковские кредиты — важная составляющая финансовой системы Латвии, которая помогает физическим лицам и предпринимателям получить необходимые для реализации различных финансовых целей средства. Банки в Латвии предоставляют разнообразные финансовые продукты и услуги, включая основные типы кредитов — потребительские, ипотечные и предпринимательские.
В статье мы рассмотрим потребительские, ипотечные и предпринимательские кредиты, проанализируем их особенности, преимущества и недостатки, а также рассмотрим требования и процедуры получения каждого из этих видов кредитов. Это поможет вам лучше понять банковский сектор Латвии и сделать информированный выбор.
Есть различные виды кредитов, которые предлагает большое количество кредитных учреждений. Вы можете получить кредит в банках и небанковских кредитных организациях.
Банковские и небанковские кредиты различаются по следующим критериям:
Типы кредитов также различаются. Небанковские кредиторы предлагают такие виды кредитов, как быстрые кредиты и SMS-кредиты, кредитные линии и потребительские кредиты. Небанковские кредиты могут быть оформлены в течение часа. В банке на оформление кредита может уйти до нескольких дней.
Подробнее о разнице между банковскими и небанковскими кредитами читайте в нашей статье «Разные типы кредитных организаций – что надо о них знать?»
Потребительский кредит — это такой вид займа, который банки выдают физическим лицам для разных целей. Этот кредит можно использовать, чтобы купить товары, услуги, оплатить медицинские счета, образование, отпуск и другие личные расходы. Сумма потребительского кредита варьируется от 200 до 20 000 евро, а срок погашения — от нескольких месяцев до 7 лет. Доступная сумма зависит от нескольких факторов, включая ваши доходы, а также кредитную историю.
Подробнее о кредитной истории читайте в статье «Что такое кредитный рейтинг и как его улучшить?»
Потребительский кредит — доступная для многих людей опция. Как правило, он не требует залога, и для его получения легко подать заявку. Во многих банках это можно сделать онлайн, не выходя из дома: сегодня оформить такой кредит можно всего за пару минут в вашем интернет-банке. Заявку на потребительские кредиты рассматривают быстро — иногда это занимает всего несколько минут, и после заключения договора деньги поступают на счет заемщика.
Стоит знать, что потребительские кредиты бывают разных видов. Например, многие банки предлагаю автокредиты, а также особые кредиты для приобретения солнечных панелей, студенческие кредиты, кредиты для путешествий и другие виды потребительских кредитов. Их главное отличие — в условиях. Отличаются процентные ставки, срок погашения, а также стоимость оформления займа.
Товары и услуги в рассрочку может приобрести любой житель Латвии в возрасте от 21 до 70 лет. Клиенты могут получить сумму от 200 до 20 000 евро, срок возврата кредита может составлять до 84 месяцев. У заемщика должны быть постоянные ежемесячные доходы и задекларированное место жительства в Латвии.
Ипотечный кредит — это долгосрочный заем на приобретение или строительство жилья. Важно помнить, что банки выдают ипотечные кредиты под залог недвижимости. Таким образом банки страхуют себя от ситуации, когда заемщик не может выполнять обязательства и выплачивать кредит.
Еще одна отличительная черта ипотечного кредита — более низкие процентные ставки в сравнении с другими видами займов. Это связано со сроком погашения ипотеки — обычно она составляет от 15 до 30 лет. Кроме того, это связано и с наличием залога в виде недвижимости.
Стоит помнить не только про фиксированную кредитную ставку. Ипотечный кредит можно оформить и с плавающей ставкой, которая состоит из двух частей: изменяющейся межбанковской процентной ставки (EURIBOR для евро и LIBOR для долларов США) и установленной банком неизменной части ставки. Обычно в кредитном договоре оговаривается, как часто будет пересматриваться изменяющаяся часть процентной ставки: один раз в один, три или шесть месяцев. Изменяющаяся часть процентной ставки бывает обычно ниже показателя фиксированной ставки на момент заключения договора, однако она колеблется в зависимости от ситуации на рынке.
Для того чтобы получить ипотеку, в первую очередь необходимо собрать первый взнос. Обычно банки требуют 15-20% от стоимости общей суммы кредита. Помочь с первым взносом может государственная программа поддержки ALTUM. Они предлагают несколько вариантов поддержки, в том числе семьям с детьми и молодым специалистам.
Помимо первого взноса, нужно собрать и предоставить банку информацию о доходах семьи. Банки оценивают не только заработную плату, но также и любые другие регулярные доходы: пособия, дивиденды, возвраты по инвестициям и т.д.
Если доходов одного заемщика недостаточно, банки предоставляют возможность разделить кредитные обязательства с супругом, детьми или родителями. Тогда кредит получит персона, которая будет обладать правом собственности на недвижимость, а другой человек выступит в роли поручителя по кредиту. В этом случае банк будет оценивать общий доход обоих соискателей кредита.
Перед тем, как оформить ипотечный кредит, стоит учесть все эти факторы, а также рассмотреть предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное. Кроме того, некоторые банки предлагают особо выгодные условия на приобретение или строительство энергоэффективного жилья — это тоже стоит учитывать, подбирая подходящее предложение.
Предпринимательский кредит — это вид займа, который банк выдает на развитие предпринимательской деятельности. Полученные средства можно использовать для расширения бизнеса, для ремонта помещений, покупки недвижимости, оборудования и других целей, которые направлены на развитие вашего бизнеса.
Особенность этого вида займа в том, что банки предлагают индивидуальные условия для каждого соискателя. Можно выбрать краткосрочный или долгосрочный кредит. Краткосрочный кредит можно получить в виде кредитной линии или кредитного лимита карты. Долгосрочный кредит можно получить в виде финансирования для реализации вашего проекта, а также в виде микрокредита (до 70 000 евро) и лизинга на покупку транспорта.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от цели и суммы, которую вы берете в кредит. Обеспечение кредита тоже может быть разным. Например, залогом может быть оборот предприятия, недвижимость, поручительство, коммерческий залог на другие активы и т.д.
Поскольку условия для каждого предпринимателя составляются индивидуально, в первую очередь нужно определиться с целями кредита, а затем оставить заявку в банке и получить консультацию. Рекомендуем подавать заявки в разные банки, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Стоит знать, что предпринимателям доступны программы поддержки. Так, программа ALTUM для предпринимателей дает возможность получить займ еще до того, как создано предприятие, а также претендовать на поддержку могут и самозанятые лица. При этом нужно помнить, что поддержку ALTUM нельзя получить для ряда бизнесов: продажа алкоголя и табака, финансовая и страховая деятельность и т.д.
Для малых, средних и крупных предприятий также доступно финансирование при поддержке Европейского инвестиционного банка (EIB). Программа предусматривает, что соискатель может получить до 25 млн EUR, из которых до 12,5 млн EUR составит поддержка EIB. Кроме того, это финансирование доступно с более низкой процентной ставкой.
Теперь, когда вы знакомы с основными типами банковских займов, встает вопрос: какой из них подходит именно вам? Выбор правильного кредита зависит от ваших финансовых целей, потребностей и возможностей. Вот несколько шагов, которые помогут вам определиться с выбором.
Первый шаг к выбору подходящего кредита — четкое определение ваших финансовых потребностей. Для чего вам нужен кредит? Планируете ли вы крупную покупку, ищете возможность финансирования образования или что-то еще? От целей зависит, кредит какого типа вам нужен.
Прежде чем брать кредит, важно оценить свою финансовую способность вернуть его. Рассмотрите ваш текущий уровень дохода, расходы и сбережения. Это поможет определить, сколько денег вы можете себе позволить взять в кредит и сколько вы сможете выплачивать каждый месяц.
Один из ключевых моментов при выборе кредита — сравнение условий разных предложений от разных банков. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, сроки погашения, предварительные расходы и дополнительные условия. Сравните эти параметры, чтобы найти наиболее выгодное предложение.
Кредит — это финансовое обязательство, и перед тем как брать его, важно понимать связанные с ним риски и обязательства. Рассмотрите, какие могут возникнуть финансовые риски, если ваша ситуация изменится, например, если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами. Убедитесь, что вы готовы справиться с этими рисками.
Если вам сложно определиться с выбором кредита, обратитесь к финансовому консультанту. Опытный профессионал может помочь вам оценить ваши потребности, найти наилучший кредит и разработать финансовый план для эффективного управления вашими долгами.
Выбор подходящего кредита - важное решение, которое влияет на ваши финансы. Следуя этим шагам, вы сможете сделать информированный выбор и выбрать кредит, который соответствует вашим финансовым целям и способностям.
Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 13 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если попали в ситуацию, когда требуются дополнительные денежные средства, вы можете получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг. А если нужно дополнительное финансирование для предпринимательской деятельности, предлагаем рассмотреть возможность оформить кредит для предприятий.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Rakstā izmantotie foto avoti: www.unsplash.com www.pexels.com
