Весна - это традиционно время, когда нам нравится наводить порядок вокруг себя, проводя генеральную уборку дома и избавляясь от лишнего. А что, если бы мы каждую весну наводили порядок и в своих финансах? Это способ снизить стресс и сделать первые шаги к эффективному управлению финансами. В этой статье мы поделимся практическими советами, как это сделать.
Когда Ты решил провести весеннюю уборку в своих финансах, самый простой способ начать - это проанализировать свои расходы и выявить скрытые траты. Скрытые расходы чаще всего представляют собой небольшие и регулярные платежи, которые мы в повседневной жизни не замечаем или даже забываем о них. Это могут быть автоматические платежи и подписки, небольшие ежедневные покупки, такие как жевательная резинка, утренний кофе или сладости, а также другие расходы, которые по отдельности кажутся незначительными, однако в разрезе года составляют существенную часть затрат.
В наши дни обычным делом являются различные подписки. Мы оформляем подписки как на услуги в реальной жизни, так и в цифровой среде, однако далеко не всегда используем их эффективно и в полной мере.
Просмотри выписку со своего счета или раздел подписок в библиотеках приложений (например, App Store и Google Play) и составь список всех сервисов, на которые Ты подписан. В этот список могут входить телевизионные платформы, такие как Netflix или Go3, новостные порталы, различные приложения и игры, сервисы потоковой музыки, например, Spotify, а также абонементы в спортзал или оплата других занятий.
Затем оцени, насколько активно Ты пользуешься каждым из них. Например, если Ты не смотрел Netflix уже несколько недель или не посещал спортзал в течение последнего месяца - откажись от них. Если Ты редко слушаешь Spotify, рассмотри возможность перейти на его бесплатную версию.
Чтобы избежать задержек в оплате счетов, мы нередко подключаем автоматические платежи. Это, безусловно, удобный и эффективный способ предотвратить задолженность, но, привыкнув к ним, мы забываем об этих категориях расходов.
С годами поставщики услуг могут повысить плату, например за мобильную связь или коммунальные услуги, и, если платеж автоматический, мы даже не замечаем увеличения суммы расходов.
Поэтому раз в год стоит пересматривать свои автоматические платежи и счета. Так Ты сможешь оценить эти расходы и при необходимости рассмотреть другие предложения или пакеты услуг, чтобы сократить ежедневные затраты, например, на электроэнергию, мобильную связь, вывоз мусора и т. д. Даже небольшая экономия в месяц за год может сложиться в значительную сумму.
Люди быстро привыкают к определенным действиям, и они нередко становятся автоматическими. Обрати внимание на свои привычки, а также просмотри выписку со своего счета, чтобы выявить небольшие ежедневные покупки, от которых можно отказаться, чтобы сэкономить.
Например, подумай, можешь ли Ты отказаться от покупки жевательной резинки каждый раз, когда платишь за топливо, или от покупки бутылки воды перед походом в спортзал (вместо этого возьми воду с собой из дома), или от покупки шоколада, стоя в очереди на кассе в продуктовом магазине. Если Ты ежедневно покупаешь кофе за 2 евро, за год это составит 730 евро, которые Ты мог бы направить на другие цели.
Вместо этого выработай привычку ходить за покупками со списком и после еды, чтобы избежать импульсивных трат из-за растерянности или голода. Воспользуйся возможностью покупать продукты и хозяйственные товары в интернете - так будет легче придерживаться списка.
Чтобы избежать импульсивных и эмоциональных покупок, удали со своего смартфона приложения для шопинга, которые часто становятся соблазнительным «развлечением», когда Ты чувствуешь скуку, грусть или усталость.
Еще одна финансовая сфера, на которую стоит обратить внимание весной, - это долги. Сами по себе долги не являются чем-то плохим, но их избыточное количество может вызвать стресс и значительно усложнить повседневную жизнь. Теперь, когда Ты проанализировал и сократил ненужные расходы, сэкономленную сумму можно направить, например, на уменьшение долгов.
Если Ты хочешь разработать стратегию по сокращению долгов, начни с составления списка всех своих долгов, включив в него все свои текущие обязательства, такие как ипотечный кредит, автолизинг, потребительский кредит, рассрочку за товары, а также быстрые кредиты и займы у родственников, друзей и знакомых.
Составив список, Ты можешь выбрать одну из двух популярных стратегий погашения долгов - метод снежного кома или метод лавины.
Метод снежного кома означает, что Ты выстраиваешь свои долги в порядке от самого маленького к самому крупному. Затем Ты принимаешь решение сосредоточиться на погашении самого маленького долга в первую очередь, например, направляя на него сэкономленные средства. Этот метод дает психологическое удовлетворение и мотивацию, так как каждый закрытый долг приносит ощущение контроля над своей финансовой ситуацией.
Метод лавины, напротив, предполагает, что Ты в первую очередь погашаешь долги с самой высокой процентной ставкой, чтобы в долгосрочной перспективе сократить общую сумму процентных платежей и сэкономить.
Для поддержания хорошего финансового здоровья полезно регулярно, по крайней мере раз в год пересматривать свои процентные платежи и условия кредитования.
Особенно важно задуматься об этом, если:
В таких случаях стоит обратиться к своему кредитору, чтобы договориться о более выгодных условиях кредита, рассмотреть возможность рефинансирования с более низкими процентными ставками, объединения нескольких займов или изменения условий в случае трудностей.
Важным аспектом финансового здоровья является наличие у Тебя финансовых средств на непредвиденные жизненные ситуации, такие как безработица, длительная болезнь, несчастные случаи или непредвиденные расходы.
Оптимальный размер денежного резерва, который рекомендуется накопить, составляет расходы в размере от 3 до 6 месяцев. Если Ты один, то может быть достаточно суммы, покрывающей расходы на 3 месяца, однако, если у Тебя есть семья и дети, лучше стремиться к резерву, равному 6 месяцам расходов.
Особенно важно создавать сбережения:
Создание подушки безопасности может показаться сложным, но в современных условиях это вполне осуществимо - требуется лишь решимость и дисциплина. Для формирования подушки безопасности рекомендуется открыть отдельный счет и настроить на него автоматический перевод в день зарплаты, например, в размере 10-15% от ежемесячного дохода. Размер перевода будет зависеть от желаемого объема резерва и срока, за который Ты хочешь его накопить. Направляй на создание подушки безопасности средства, сэкономленные за счет отказа от ненужных подписок и импульсивных покупок!
Как провести весеннюю уборку в своих финансах за 5 шагов?
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com
