Тратишь больше, чем думаешь? Как скрытые расходы подрывают бюджет

Ты когда-нибудь задавался вопросом: «Куда уходят мои деньги?» Кажется ли Тебе, что деньги «тают» быстрее, чем Ты их тратишь? Причина может быть в скрытых расходах. В этой статье мы расскажем, что это такое, когда они чаще всего возникают и как их избежать, чтобы Ты мог полностью контролировать свой бюджет.

Что такое скрытые расходы?

Скрытые расходы - это денежные суммы, которые тратятся незаметно, незапланированно и/или автоматически. Именно скрытые расходы - одна из главных проблем превышения бюджета, поскольку чаще всего это регулярные платежи или покупки, которые кажутся незначительными, но в сумме составляют большую часть повседневных расходов. Если их не замечать и не учитывать при планировании бюджета, они могут оказать значительное влияние на финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.

Скрытые расходы можно разделить на три основные группы:

• автоматические платежи,
• небольшие, но частые траты,
• процентные платежи и комиссии.

Автоматические платежи (подписки, приложения, членские взносы)

В эту группу входят регулярные, ежемесячные платежи за различные услуги и товары, чаще всего в цифровой среде. Нередко многие из этих услуг используются не полностью или люди забывают, что подписаны на них. Плата за эти услуги списывается автоматически, и люди даже не подозревают, что платят за них.

В качестве примеров можно упомянуть:

• Подписки на стриминговые сервисы (например, Netflix, Spotify, Disney, DAZN, YouTube, Audible и т.п.)
• Платные мобильные приложения, которые автоматически продлевают подписку после пробного периода
• Подписки на газеты и журналы (как печатные, так и онлайн-версии), которые редко читаются
• Членские взносы в различные организации, например, профессиональные ассоциации или клубы, в которых не принимается активного участия
• Абонементы в спортзал, которые активно не используются
• Платные услуги электронной почты и облачного хранения данных, которые не используются.

Небольшие, но частые расходы (кофе, перекусы, незапланированные покупки)

Это мелкие и регулярные покупки, кажущиеся незначительными в повседневной жизни, которые составляют значительную часть ежемесячных расходов. Такие траты часто связаны с привычками и импульсивными покупками, которые на самом деле не нужны.

В качестве примеров можно привести:

• Кофе на вынос из кафе или автозаправочной станции каждое утро
• Незапланированные покупки в киоске или на автозаправочной станции
• Импульсивные покупки в очереди на кассу в супермаркете, например, жевательная резинка, шоколадные батончики или журналы
• Ежедневный обед в ресторане или кафе вместо взятого с собой из дома
• Покупки в социальных сетях или приложениях с использованием «выгодных предложений» и «скидок»
• Лотерейные билеты и ставки спортивных тотализаторов
• Небольшие, но частые покупки для детей, такие как сладости, игрушки, покупки в игровых приложениях.

Проценты и комиссии (по кредитным картам, кредитам, банковским услугам)

Процентные сборы и комиссии часто остаются незамеченными, поскольку они автоматически добавляются к счетам или платежам по кредитам, поэтому люди часто не учитывают их при составлении личного бюджета, хотя за год они складываются в значительную сумму.

В качестве примеров можно привести:

• Проценты по кредитной карте, если не покрывается вся ежемесячная сумма
• Банковские комиссии за обслуживание счета, снятие средств или переводы на счета других банков
• Штрафы за просроченные счета или платежи по кредиту
• Проценты и комиссии по быстрым займам
• Ненужные страховые полисы
• Дополнительные сборы, например, за изменение договора или другие услуги.

Как скрытые расходы влияют на Твой бюджет?

Как уже говорилось выше, скрытые расходы - это чаще всего автоматические, незапланированные или незамеченные платежи, поэтому о них часто забывают при планировании личного бюджета.

Планируя свои расходы, люди мыслят большими категориями, например, учитывают арендную плату и коммунальные услуги, когда думают о расходах на жилье, но забывают о таких вещах, как услуги охраны или стоимость страхового полиса на жилье. Точно так же, думая о транспортных услугах, учитывают стоимость бензина и техосмотра, но забывают о покупке жидкости для стекол или масла, мойке автомобиля или замене шин.

Часто люди не только не обращают внимания на эти расходы, но и переплачивают за финансовые услуги. Бездумное и неосторожное взятие кредита без ознакомления с условиями договора, которые включают в себя комиссии, штрафы или условия изменения договора, может добавить десятки или даже сотни евро к первоначальной стоимости кредита.

Хотя эти покупки и расходы невелики и в денежном выражении незначительны, но, будучи сложенными вместе, они могут привести к превышению запланированного лимита расходов и повлиять, например, на возможность ежемесячно делать накопления.

Как определить свои скрытые расходы?

Чтобы помочь Тебе определить свои скрытые расходы, предлагаем 5-шаговый процесс, как это сделать для успешного управления личным бюджетом.

• Обобщи все свои финансовые данные, включая выписки по банковским счетам, кредитным картам и электронным кошелькам, а также чеки, если Ты тратишь наличные. Обобщи историю платежей по крайней мере за последние 3-6 месяцев, чтобы получить полную картину своих регулярных и нерегулярных расходов
• Пересмотри платежи и выдели расходы, которые входят в следующие группы:
  • повседневные расходы (закуски, кофе, сладости, транспорт, кафе и т.д.),
  • абонементы и услуги (стриминговые платформы, подписки и покупки в мобильных приложениях, абонементы в спортзал, членские взносы и т.п.),
  • банковские и финансовые расходы (плата за обслуживание счета, проценты, комиссии и т.п.),
  • незапланированные и импульсивные покупки (на распродажах, спонтанные заказы в интернете и приложениях и т.п.)
• Выяви бессознательные и повторяющиеся расходы, совершаемые автоматически, спонтанно или по привычке.
• Оцени необходимость этих расходов. Активно ли Ты пользуешься услугами стриминговых платформ? Мог бы Ты приготовить кофе с собой дома, вместо того чтобы пить кофе из кафе? Возможно, Ты можешь сократить или полностью исключить некоторые расходы?
• Действуй и совершай конкретные шаги по сокращению этих расходов.

Как эффективно сократить скрытые расходы?

После того, как Ты определил свои скрытые расходы, пришло время предпринять конкретные шаги по их сокращению. Предлагаем 6 эффективных способов сократить скрытые расходы:

• Отмени или сократи ненужные абонементы – если не пользуешься услугой достаточно часто, подумай о том, чтобы отказаться от нее или выбрать более дешевый план абонемента. Установи напоминание об окончании бесплатной пробной версии, чтобы Ты мог отказаться от нее, если захочешь
• Сократи банковские комиссии и комиссии по кредитным картам - убедись, что Ты воспользовался лучшим предложением банка и вовремя погашаешь кредиты, чтобы избежать начисления процентов или штрафов
• Избегай импульсивных покупок - придерживайся правила ждать 24-48 часов перед покупкой, чтобы избежать эмоциональных и спонтанных покупок, которые часто оказываются ненужными. Используй список покупок при покупке продуктов и не совершай покупки голодным
• Пересмотри расходы на коммунальные и повседневные услуги - сравни предложения от поставщиков электроэнергии, интернета или мобильной связи. Возможно, удастся найти более выгодное предложение и сократить ежемесячные расходы
• Бери с собой на работу домашнюю еду - ежедневные обеды в кафе и ресторанах - один из основных источников расходов, которые можно легко сократить, если брать с собой на работу еду, приготовленную дома
• Регулярно пересматривай расходы - ежемесячно пересматривай свои расходы, чтобы своевременно выявлять новые скрытые расходы.

_________________________________________________________________________

Что нужно знать о скрытых расходах и их сокращении:

• Скрытые расходы - это деньги, которые тратятся незаметно, незапланированно и/или автоматически.
• Скрытые расходы можно разделить на три группы: автоматические платежи; мелкие регулярные покупки; проценты и комиссии.
• Поскольку эти расходы обычно невелики и кажутся незначительными, их упускают из виду при планировании бюджета, что может привести к перерасходу бюджета.
• Чтобы выявить скрытые расходы, необходимо провести тщательный анализ своих трат, выделив регулярные, спонтанные расходы или расходы под влиянием привычек.
• Чтобы сократить скрытые расходы, тщательно оцени их необходимость и прими конкретные меры по их сокращению или устранению.

Сотрудничество с Incredit

Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вы нуждаетесь в дополнительном финансировании на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.

Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com