Хочешь купить новый автомобиль, отправиться в путешествие или отремонтировать квартиру? Планируешь занять деньги для реализации своих намерений? Тщательно обдумай, сколько денег нужно занять, прежде чем принимать решение! Слишком большая сумма может привести к финансовым трудностям, а слишком маленькая - не удовлетворить необходимые потребности. Поэтому мы подготовили практические советы и шаги, которые помогут определить сумму кредита, подходящую для Твоей финансовой ситуации и цели.
Прежде чем задуматься о конкретной сумме кредита, важно объективно и тщательно оценить свою финансовую ситуацию и возможности. Это поможет принять разумные финансовые решения, которые будут поддерживать Тебя в долгосрочной перспективе. Ниже мы обобщили шаги, как это сделать.
Начни с того, что собери и составь детальный обзор доходов, включающий все источники доходов - зарплату, премии, бонусы, пособия, дополнительные доходы и пассивный доход.
Затем проведи тщательный анализ расходов. Обобщи и классифицируй расходы за последние 3 - 6 месяцев, включая расходы на проживание, коммунальные услуги, питание, транспорт, развлечения и существующие кредиты.
После того, как Ты подвел итоги доходов и расходов, подсчитай разницу, которая получается, когда из доходов вычесть расходы. Это будут свободные средства, которые Ты, возможно, можешь использовать для погашения кредита.
По мнению финансовых экспертов, общая сумма выплат по кредиту не должна превышать 30-40% от ежемесячных доходов. Если у Тебя уже есть кредиты, рассчитай текущее процентное соотношение. Если оно небольшое, подсчитай, сколько евро в месяц Ты можешь позволить себе платить за дополнительный кредит, чтобы не выходить за рамки 30-40%.
Твоя кредитная история влияет не только на возможность получения кредита, но и на сумму кредита, которую Ты можешь получить, поэтому убедись, что в долгосрочной перспективе Ты ответственно совершал выплаты по кредиту, если таковые имелись, и оцени свои финансовые возможности по сохранению или увеличению текущего уровня доходов в долгосрочной перспективе.
После того как Ты оценил свои возможности взять кредит, важно поставить перед собой конкретную цель кредита, чтобы выбрать подходящую сумму и срок погашения. Спроси себя - для чего Ты планируешь взять кредит? Ниже мы собрали несколько примеров целей займа:
Поставив конкретную цель, Ты получишь более четкое представление о том, какую сумму нужно занять, и сможешь выбрать наиболее подходящий вид кредита. Автокредит или автолизинг подойдет для покупки автомобиля; ипотечный кредит - для покупки жилья; потребительский кредит - для покрытия расходов, например, на реабилитационные услуги.
Выбранный вид кредита повлияет на процентные ставки и возможный срок кредита, что важно для определения того, каким будет ежемесячный платеж и соответствует ли он Твоим текущим финансовым возможностям.
Когда у Тебя есть чёткая цель кредита, пора рассчитать, какая сумма Тебе необходима и сколько Ты можешь позволить себе занять.
Чтобы было понятнее, рассмотрим в качестве примера ситуацию, когда Ты хочешь отремонтировать кухню (подробнее об этом мы писали в этой статье). Чтобы определить стоимость ремонта кухни, Тебе необходимо понять, какие изменения Ты хочешь произвести – планируешь ли Ты косметический или капитальный ремонт? Ты хочешь купить новый кухонный гарнитур и мебель или восстановишь существующую? Планируешь ли Ты купить новую бытовую технику? Составь список желаний и начни составлять смету расходов на ремонт кухни или бюджет.
При составлении бюджета изучи и сравни цены у разных мастеров и продавцов, чтобы узнать объективные расходы и найти самые выгодные предложения. Конкретный, точный бюджет поможет избежать перерасхода средств и определить более подходящую сумму кредита.
Список желаний и бюджет также помогут понять, в каких статьях можно сократить расходы, если Ты всё же обнаружишь, что не можешь занять столько, сколько изначально рассчитывал.
После того как Ты определился с примерной суммой и целью кредита, настало время выбрать его наиболее подходящую форму. Важно сравнить предложения от различных кредитных организаций, прежде чем принимать окончательное решение, чтобы у Тебя была возможность занять на выгодных условиях.
Имей в виду, что процентные ставки значительно влияют на общую стоимость кредита, поэтому при выборе типа кредита и кредитора обращай внимание на них, а также на дополнительные платежи, такие как плата за оформление договора, комиссии, страховые расходы и т. п.
Также на ежемесячный платеж влияет срок погашения. Более длительный срок погашения означает меньший ежемесячный платеж, но более высокие общие расходы по кредиту. Если Ты выберешь более короткий срок, ежемесячный платеж будет выше, но общая стоимость кредита окажется ниже.
Узнай, как можно досрочно погасить задолженность без начисления штрафных процентов, а также о возможностях отсрочки платежей или изменения графика погашения в случае непредвиденных ситуаций.
Когда Ты оценил свое финансовое положение, определил точную цель и сумму кредита и сравнил различных кредиторов, настало время принять решение.
Задай себе эти 4 вопроса, прежде чем принять решение о получении кредита:
Если Ты можешь с уверенностью ответить на эти вопросы, то прими во внимание приведенные выше советы и определи подходящую сумму кредита, которая поможет Тебе реализовать свои намерения в рамках Твоих финансовых возможностей.
5 шагов для расчета подходящей суммы кредита:
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вам необходимо дополнительное финансирование на непредвиденные или крупные расходы, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com
