Все, что нужно знать о рефинансировании кредитов

Как происходит рефинансирование кредитов, в каких ситуациях оно необходимо? Читай, чтобы узнать все необходимое об объединении кредитов!

В этой статье мы ответим на самые важные вопросы о рефинансировании кредитов или о перекредитовании, расскажем также об объединении кредитов, который является одним из видов рефинансирования кредитов. Если Ты попал(а) в ситуацию, когда Тебе, возможно, необходимо рефинансирование кредитов, то читай эту статью дальше, и Ты найдешь ответы на все самые важные вопросы!

Что такое рефинансирование кредитов?

Если ответить на этот вопрос вкратце, то рефинансирование кредита – это замена уже имеющегося кредита на другой, в другом кредитном учреждении и на более выгодных условиях. Необходимость выбрать услуги другого кредитного учреждения для выполнения уже имеющихся кредитных обязательств может возникнуть в ситуации, когда другое кредитное учреждение предлагает конкретному заемщику более выгодные условия, которые будет проще выполнять в сложившихся жизненных обстоятельствах. По сути, рефинансирование кредита – это выбор более выгодных условий сотрудничества с кредитным учреждением, который позволяет упорядочить личные финансы и получить более высокую степень контроля над своими денежными потоками. По сходным соображениям получатель кредита может рассмотреть возможность объединения кредитов: если человек в свое время брал займы в разных учреждениях, то в большинстве случаев бывает более выгодно и удобно объединить все платежи в одной выплате другому кредитному учреждению. Путем объединения кредитов можно получить более низкую процентную ставку и лучшие условия возврата кредита в целом.

В каких ситуациях имеет смысл рассмотреть возможность рефинансирования кредита?

Рефинансирование кредита может оказаться выгодным с финансовой точки зрения шагом в разных ситуациях. Например:

1. когда другое кредитное учреждение предлагает значительно более выгодные условия – более подходящий к потребностям получателя кредита график выплат и/или более низкие процентные ставки. Схожие аргументы будут в силе и в том случае, когда предоставившее кредит учреждение не соглашается на высказанное получателем кредита желание изменить процентную ставку или какие-либо другие условия займа (например, сумму кредита или сроки его возврата), а другое учреждение готово пойти на встречу этим пожеланиям;
2. если кредитное учреждение применяет высокую комиссионную ставку за инициированные получателем кредита изменения в кредитном договоре;
3. если получатель кредита хочет продлить срок выплаты кредита, поскольку актуальная ежемесячная выплата по кредиту слишком велика для имеющегося у него/нее на данный момент финансового потока;
4. если, как уже говорилось, у получателя кредита есть займы в нескольких кредитных учреждениях, и их будет более выгодно выплачивать, объединив все кредиты в одном финансовом учреждении.

В чем состоит процесс рефинансирования кредита?

Чтобы приступить к процессу рефинансирования кредита, нужно подготовить и оформить различные документы. Прежде всего, надо связаться с выбранным кредитным учреждением, в котором планируется рефинансировать кредит, и предоставить в него всю запрошенную информацию – точно и в соответствии с реальным положением дел. Многие кредитные учреждения предлагают рефинансирование и объединение кредитов, например, предприятие Incredit, которое предлагает подать заявку на объединение кредитов в режиме онлайн. В процессе оформления заявки кредитное учреждение попросит указать остаток по кредиту, другие актуальные обязательства, рабочее место и размер доходов, а также другие важные факторы. Кроме того, предприятие Incredit в пределах суммы в 10 000 евро предлагает объединить неограниченное число договоров.

После того, как выбранное кредитное учреждение дало согласие на проведение перекредитования и на предоставление займа, клиент должен проинформировать кредитное учреждение, в котором был получен заем, о запланированном рефинансировании кредита. Кредитное учреждение, предоставляющее рефинансирование, обязано подготовить соглашение между клиентом и новым кредитором, или, в зависимости от ситуации, между клиентом, новым и актуальным кредитором.

После подписания нового договора предыдущие кредитные обязательства утрачивают силу.

Как убедиться в том, что рефинансирование – выгодный шаг?

Поскольку причиной для рефинансирования кредита является получение финансовой выгоды, то очень важно понять, действительно ли рефинансирование будет выгодным шагом в конкретной ситуации. Во-первых, надо сравнить стоимость старого и потенциального нового займа, а также условия выплаты – обязательно на всем сроке выплаты кредита. Сюда входит себестоимость самого рефинансирования, в том числе, комиссионные за подготовку, согласование и оформление нового договора.

Во-вторых, нужно убедиться в том, что использование услуг рефинансирования в другом кредитном учреждении не нарушает какой-либо пункт в предыдущем договоре, в результате чего Тебе придется еще и заплатить штраф. Например, надо выяснить, не начисляются ли штрафы в случае преждевременной выплаты кредита, учитывая, что реализующее рефинансирование кредитное учреждение выплатит предыдущему кредитору всю сумму займа сразу. Однако часто бывает также, что новое кредитное учреждение пересылает деньги клиенту, а погасить обязательства перед предыдущим кредитным учреждением (или учреждениями) клиент должен сам.

Какие условия надо выполнить, чтобы квалифицироваться для рефинансирования кредита?

Условия, которые надо выполнить, чтобы квалифицироваться для рефинансирования кредита, зависят от конкретного кредитного учреждения, поэтому перед тем, как подать заявку на рефинансирование, было бы правильно ознакомиться с предложениями нескольких кредитных учреждений. Однако практически любое кредитное учреждение перед рассмотрением заявления на рефинансирование и принятием решения в пользу предоставления конкретного займа будет рассматривать несколько важных факторов. Оцениваются актуальные доходы подателя заявления на рефинансирование, его кредитная история (больше о кредитной истории и ее влиянии на вероятность получения займа можно узнать из статьи Получение кредита и кредитная история: что нужно знать?), действующие кредитные обязательства и предыдущая дисциплина выплат. Кроме того, кредитное учреждение может выдвинуть требования к минимальному уровню доходов просителя займа, потребовать залог или установить ограничение на число кредитов в случае, когда подается заявление на объединение нескольких кредитов.

В ситуации, когда человеку надо выплачивать несколько кредитов или не хватает средств на выплату даже одного, может показаться, что все и так уже очень сложно. Однако именно перекредитование обычно бывает самым удобным решением – оно позволяет не только уменьшить стресс по поводу выплаты кредита и его сроков, но даже и сэкономить. Процесс перекредитования быстрый и простой, важно только выбрать правильное кредитное учреждение – партнера, который поможет с наиболее подходящим для ситуации решением!

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты рассматриваешь возможность произвести рефинансирование кредита или объединение нескольких кредитов, то Ты можешь обратиться в предприятие Incredit, в списке услуг которого есть перекредитование и объединение кредитов. Incredit предлагает услугу перекредитования для суммы от 100 до 10 000 евро на срок до 84 месяцев.

Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com