Какой вид кредита лучше: потребительский или автокредит?

Кредит — это заем финансовых средств для совершения крупных покупок или оплаты услуг. Деньги выдают финансовые учреждения, таким как, банк или кредитная компания. Условия займа фиксируются в договоре, где указывается процентная ставка, размер ежемесячных платежей и другие условия погашения кредита.

Есть несколько видов кредитов. Главное отличие между ними — это цель, с которой клиент берет ссуду. Если нужна небольшая сумма для покупки техники, оплаты отдыха или чтобы покрыть повседневные расходы, подойдет потребительский кредит или кредитная карта. Если же нужна большая сумма и на долгий срок, в зависимости от цели подойдет ипотечный кредит, автокредит или бизнес-кредит.

В этой статье мы рассмотрим два вида кредита, потребительский и автокредит, а также проанализируем их преимущества и недостатки в зависимости от вашей цели займа.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — вид займа, который оформляют, чтобы приобрести какой-то товар или услугу. Чаще всего люди берут такого вида кредиты с целью оплатить покупку мебели, электроники, образование и т.д. Потребительский кредит отличается небольшими суммами займа (от 200 до 20 000 евро), короткий срок погашения кредита (от нескольких месяцев до 7 лет) и минимальные требования к заемщику.

Подробнее о том, как работают банковские кредиты в Латвии, читайте в нашей статье «3 типа банковских займов в Латвии: что нужно знать?»

Преимущества потребительского кредита

• Отсутствие первоначального взноса.
• Свобода в использовании средств – помимо покупки автомобиля, потребительский кредит дает возможность покрыть дополнительные расходы, например переоформление в CSDD.
• Заем не привязан к определенному автомобилю. Это повышает гибкость в поиске и увеличивает выбор среди предложений от дилеров.
• Нет ограничений по месту покупки. Это дает возможность купить машину не только на местном рынке, но и в других странах, таких как Германия, Польша и т. д.
• Возможность досрочного погашения. Кредит можно выплатить раньше срока, что позволит сэкономить на процентных ставках.

Недостатки потребительского кредита

• Процентные ставки на потребительские кредиты выше, чем на автокредиты, так как подобные займы более рискованные для банков.
• Ограничения по сумме: максимальная сумма потребительского кредита может быть ниже и не покрыть всю стоимость автомобиля.

Автокредит

Автокредит — это вид займа, когда банк или финансовое учреждение дают клиенту деньги с единственной целью — купить автомобиль. С помощью автокредита можно купить как новый, так и поддержанный автомобиль.

Кроме того, машину можно купить в лизинг. Это еще один вид займов, который отличается от автокредита тем, что до момента погашения кредита, автомобиль находится в собственности кредитной компании.

Подробнее о разнице между лизингом и автокредитом читайте в статье

Преимущества автокредита

• При оформлении автокредита у многих кредитных компаний у вас есть возможность получить деньги немедленно, а выбирать автомобиль в течение еще нескольких недель. Например, оформляя автокредит в компании Incredit, этот срок составляет 60 дней.
• Процентная ставка на автокредит обычно ниже по сравнению с потребительским кредитом, поскольку автомобиль выступает в качестве залога.
• Максимальная сумма при оформлении автокредита больше в сравнении с потребительским кредитом.

Недостатки автокредита

• Необходимость предоставления залога, где часто залогом является покупаемый автомобиль.
• Ограничения использования средств: кредитные средства можно использовать только для приобретения автомобиля.
• Ограничения по месту покупки автомобиля — ваш выбор может быть ограничен дилером или кредитором на Латвийском рынке.

Какой вид кредита выбрать: потребительский или автокредит?

Какой вид займа оформить, зависит от того, что вы планируете приобрести. Если с помощью кредита вы хотите купить автомобиль, может подойти и потребительский, и автокредит. Однако стоит помнить, что при покупке машины автокредит будет выгоднее, поскольку его условия предусмотрены именно для этого. Потребительский же кредит лучше оформлять в случаях, когда необходимо дополнительное финансирование на другие цели, такие как ремонт, медицинские услуги, покупка бытовой техники, путешествия и т.д.

Как купить автомобиль в кредит выгодно?

Чтобы выгодно приобрести автомобиль, в первую очередь стоит понимать, какой именно транспорт вам нужен — большой семейный автомобиль, компактный городской седан или внедорожник? Модель зависит от ваших потребностей. После того как вы определите, какой тип машины вам нужен, можно действовать следующим образом.

1. Определитесь, хотите ли вы покупать новый автомобиль или готовы приобрести подержанный? На вторичном рынке можно найти хорошие машины в отличном состоянии — в этом случае вы сможете сэкономить, поскольку машины на вторичном рынке стоят дешевле. Подробнее о том, как выбрать хороший подержанный автомобиль, читайте в статье «Подержанное авто – 8 советов перед покупкой.»
2. Изучите рынок. Если планируете купить новый автомобиль, изучите предложения официальных дилеров — в разных дилерских центрах условия могут отличаться. Если хотите купить подержанную машину, изучите как предложения частных владельцев, таки предложения автосалонов. Часто у дилеров можно купить малоподержанные автомобили в хорошем состоянии по выгодной цене.
3. Узнайте, есть ли особые условия. Например, многие кредитные учреждения готовы снизить процентную ставку на автокредит при условии, что вы покупаете электрический или гибридный автомобиль с пониженным уровнем выбросов.

Что нужно помнить при оформлении кредита?

При оформлении любого вида кредита в первую очередь нужно оценить свою финансовую ситуацию и возможности вернуть заем. Для этого рассмотрите ваш текущий уровень дохода, расходы и сбережения. Это поможет определить сумму, которую вы сможете выплачивать каждый месяц — от этого зависит, какую общую сумму вы можете взять в долг и на какой срок.

После того как вы определитесь с целью и суммой займа и проанализируете свой бюджет, рекомендуем также выполнить следующие шаги.

1. Изучите разные предложения. Разные кредитные учреждения и банки предлагают свои условия. Могут отличаться процентные ставки, сроки, а также условия досрочного погашения кредита. У разных кредиторов действуют разные цены на услуги. Кто-то готов оформить кредит бесплатно, при этом у других компаний более гибкие условия на случай, если нужно изменить условия договора, например, продлить его срок действия. Подробно изучите разные предложения, чтобы выбрать наиболее выгодное.
2. Выбирайте надежного кредитора. Не забывайте проверять лицензию, будь то банк или небанковское финансовое учреждение. Это поможет избежать мошенников.
3. Оцените риски и продумайте план на случай кризиса. Не лишним будет продумать, что делать, если вдруг вы не сможете выплачивать кредит. Для этого стоит узнать у заемщика, предусмотрены ли какие-то особые условия на такие случаи, например, кредитные каникулы.

Подробнее о том, что важно помнить при оформлении кредита, читайте в нашей статье «6 советов по кредитованию: что нужно учитывать, оформляя кредит?»

Сотрудничество с Incredit

Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 13 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если планируете приобрести автомобиль и вам нужно дополнительное финансирование, необходимую сумму или ее часть можете получить в качестве кредита на приобретение автомобиля, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.

Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com