По мере того как увеличивается общая численность населения и доля городского населения в частности, растет потребность в жилье, и она будет только увеличиваться. При этом нестабильность экономики — рост инфляции и увеличение цен на жилье — влияет на доступность ипотечных кредитов и возможность покупки или аренды жилья.
В этой статье мы рассмотрим программы государственной поддержки, доступные жителям Латвии при получении ипотечного кредита или при погашении процентных платежей в связи с ростом ставок. Мы рассмотрим условия и требования этих программ, а также процесс получения поддержки.
В Латвии существует несколько программ поддержки при оформлении ипотеки, предназначенных для различных категорий людей с разным уровнем дохода, а также для молодых семей и других специальных категорий заемщиков. Далее мы рассмотрим три наиболее популярные программы подробнее: их цели, условия участия, а также кто может воспользоваться этими программами.
Цель программы. Основная цель программы — облегчить доступ к жилью для тех, у кого нет достаточных средств для покупки жилья или возможности получить кредит. Это подобно лизингу: арендатор живет в недвижимости, а затем может купить ее.
Условия участия. Условия в программе могут варьироваться в зависимости от конкретной программы и организации, но обычно требования следующие:
Программа подходит для тех, кто не может внести первоначальный взнос или не имеет достаточного официального дохода. В этой схеме недвижимость остаётся у продавца, пока он не получит полную сумму за неё. Обычно этот вариант используется для объектов с неудачным местоположением или в сегменте дорогостоящего жилья, где покупателей меньше.
Как получить поддержку? Для участия в программе арендатор должен подать заявку и соответствовать определенным критериям, установленным организацией-арендодателем. После рассмотрения заявки арендатору предоставляется возможность заключить договор аренды с правом выкупа.
Недостатки программы. Аренда с правом выкупа имеет свои риски: если продавец односторонне решит расторгнуть договор, покупатель рискует потерять жилье, хотя ему и вернут уплаченные суммы. Кроме того, изменение цен на недвижимость во время аренды и процесса выкупа может затруднить возврат денег. Тем не менее при наличии соответствующих условий в договоре, покупатель может вернуть сумму единовременным платежом.
Цель программы. Для того чтобы получить ипотеку, в первую очередь необходимо собрать первый взнос. Обычно банки требуют 15–20% от стоимости общей суммы кредита. Помочь с первым взносом может государственная программа поддержки ALTUM. Сотрудничая с ALTUM, банк может предложить ипотечный кредит с меньшим первоначальным взносом.
Условия участия. Программа рассчитана на семьи с низким и средним доходом, на семьи с детьми в возрасте до 23 лет или с тремя и более детьми (в том числе детьми-инвалидами). Также программа помогает молодым специалистам до 35 лет со средним или высшим образованием, и военнослужащим Национальных вооружённых сил.
Основные условия программы:
Как получить поддержку? Чтобы получить поддержку ALTUM, клиенты сначала подают заявку в банк, который обратится непосредственно к ALTUM. После принятия решения ALTUM заемщику потребуется оплатить комиссию. Далее следует подписание договора с банком, после чего ALTUM подготавливает гарантийный договор для банка.
Недостатки программы. Несмотря на свои преимущества, программа имеет несколько недостатков. Например, ограниченное количество клиентов, которые могут претендовать на ее услуги. Также не всегда возможно получить достаточную поддержку для полного покрытия финансовых потребностей заемщика. Кроме того, заемщику придется оплатить дополнительную комиссию после того, как ALTUM примет решение.
Цель программы. Эта программа подойдет для тех, кто уже приобрел ипотеку, но попал в ситуацию, когда есть трудности с выплатой по кредиту. Главная цель этой программы — облегчить финансовое бремя заемщикам, которые платят проценты по ипотечным кредитам.
Условия участия. С 1 января 2024 года компенсацию могут получить физические лица, которые имеют:
Важно помнить: компенсация будет выплачена только по процентным платежам, не по основной сумме кредита. Если 30% от процентных платежей превысит 2% от общей процентной ставки по займу, установленной на этот период, то компенсация составит только 2% от всей суммы процентов.
Пример
Допустим, у жителя оформлена ипотека на сумму 50 тысяч евро (остаточная сумма по займу).
Как получить поддержку? Выплаты планируют производить в течение всего 2024 года. Заемщики будут получать компенсацию за три предыдущих месяца один раз в квартал. Не требуется никаких дополнительных действий со стороны заемщика для получения компенсации — деньги будут автоматически перечислены в соответствии с Законом прав потребителей (пункт 8.4).
Недостатки программы. Главный недостаток этой программы заключается в ограниченных критериях участия, из-за чего не все заемщики могут претендовать на компенсацию. Размер компенсации часто не покрывает половину финансовых потерь заемщика. Помимо этого, правительственные или законодательные изменения могут в будущем повлиять на условия программы, включая размер компенсации и требования для участия.
Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 13 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если попали в ситуацию, когда требуются дополнительные денежные средства, вы можете получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Фото: www.unsplash.com
