Пенсия – это ежемесячные денежные выплаты от государства или других организаций гражданам. В Латвии есть три вида пенсий: по старости, по инвалидности и по потере кормильца. Кроме того, с 2001 года в нашей стране действует трехуровневая пенсионная система:
В этой статье мы подробнее рассмотрим, как работает пенсионная система в Латвии, а также разберем что такое индексация пенсий и страхование жизни с накоплением.
Пенсию по старости получают лица, достигшие пенсионного возраста и имеющие определенный рабочий стаж. Согласно закону, В 2024 году пенсионный возраст в Латвии составляет 65 лет, а необходимый стаж — не менее 20 лет.
Трехуровневая пенсионная система позволяет каждому работающему человеку позаботиться о своем будущем, откладывая средства на свой счет, и в то же время поддерживать нынешних пенсионеров.
Первый пенсионный уровень — это государственная обязательная схема нефондированных пенсий. Основная идея этого уровня в том, что чем дольше человек работает и платит налоги, тем большую пенсию он будет получать по достижении пенсионного возраста.
Когда житель Латвии получает заработную плату, из нее совершаются взносы социального страхования. Часть этих средств направляется на выплаты текущим пенсионерам, другая же часть — на личный пенсионный счет каждого, кто делает эти взносы.
На портале latvija.lv можно запросить справку, которая содержит информацию о капитале 1-го пенсионного уровня. Этот каптиал складывается из ежегодных страховых взносов человека, начиная с 1996 года и до даты запроса информации. Если у человека имеется рабочий стаж до 1996 года, узнать сумму пенсионного капитала за этот период можно, запросив информацию о прогнозируемой пенсии на сайте latvija.lv.
Закон дает возможность выхода на пенсию на два года раньше официального пенсионного возраста, если страховой стаж человека составляет 30 лет. В данном случае стоит учитывать, что размер пенсии будет меньше и первые два года будет выплачиваться только 50%.
С 1 июля 2001 года 2-й пенсионный уровень стал обязательной фондируемой пенсией, в которую направляется 6% зарплаты брутто (до уплаты налогов). Цель этого пенсионного уровня — создать дополнительные накопления к пенсии 1-го уровня и возможность увеличить размер пенсии за счет инвестирования капитала в финансовые рынки.
Как мы уже упоминали ранее, из брутто-зарплаты автоматически вычисляются средства для социальных взносов. Та часть, которая перечисляется на 2-ой пенсионный уровень, затем направляется на выбранный вами инвестиционный план. Такие планы предлагают как банки Латвии, так и небанковские финансовые учреждения.
Как правило, банки и финансовые учреждения предлагают несколько инвестиционных планов для 2-го пенсионного уровня: для молодых людей, для людей среднего возраста и для людей, кто уже близок к пенсионному возрасту. Отличаются эти планы стратегией. Молодежи обычно предлагают более динамичные планы, которые дают возможность получить наибольшую прибыль, но связаны и с более высокими рисками. Старшему же поколению предлагают стабильные инвестиционные планы — они менее рискованные и дают меньший, но более стабильный прирост капитала.
Управляющая инвестиционным планом компания создает доли для взносов человека и сообщает об этом в Государственное агентство социального страхования VSAA. Затем эти доли можно увидеть на счету владельца в VSAA. Управляющая компания дает банку-держателю указания, как вкладывать капитал на финансовом рынке. Это помогает увеличить капитал и получить более высокую пенсию в будущем.
Если человек родился после 1 июля 1971 года, он автоматически становится участником 2-го уровня пенсионной системы. Те же, кто родился с 2 июля 1951 года (включительно) по 1 июля 1971 года, могут принять участие во 2-м уровне пенсионной системы добровольно.
Каждый человек сам может выбрать как подходящий ему инвестиционный план, так и управляющую компанию. Для этого на страничке www.latvija.lv нужно заполнить заявление. Там же можно запросить выписку и посмотреть накопления 2-го пенсионного уровня.
Важно знать, что с 1 января 2020 года накопления 2-го пенсионного уровня можно наследовать. Каждый человек может завещать свои накопления следующим образом:
Выбрать один из вариантов можно, заполнив соответсвующее заявление на портале latvija.lv.
По прогнозам, пенсия от государства, вероятно, составит приблизительно половину вашей нынешней зарплаты. Чтобы вы могли поддерживать привычный уровень жизни и после выхода на пенсию, важно, чтобы она составляла около 70% от допенсионных доходов. Это можно обеспечить, делая вклады с помощью 3-го пенсионного уровня.
3-й пенсионный уровень — это частная добровольная пенсионная схема. Накопления дополнительно к 1-му и 2-му уровням можно создавать как самостоятельно, так и с помощью работодятеля. На 3-м уровне средства будут вкладываться в ценные бумаги — так же, как и на 2-м уровне. Разница только в том, что в 3-м пенсионом уровне вы сами можете выбирать, какую сумму и куда вкладывать.
Ежегодно 1 октября в Латвии пересматривают размер пенсий. Это называется индексацией. Индексация проводится, чтобы корректировать размер пенсии в соответсвии с уровнем цен. Таким образом государство обеспечивает пенсионерам возможность поддерживать привычный образ жизни.
Размер индексации пенсии рассчитывается на основе уровня инфляции — динамики роста цен на товары и услуги. Более подробно о том, что такое инфляция, читайте в нашей статье «Что такое инфляция и как она влияет на повседневную жизнь?»
Обычно пенсионный индекс состоит из фактического индекса инфляции за 12 месяцев и процента от положительного реального прироста суммы страховых взносов (это сумма всех денег, с которых в течение года были уплачены взносы на социальное страхование). В 2023 году высокая инфляция привела к тому, что реальное увеличение размера заработной платы по страховым взносам в 2022 году было меньше нуля или отрицательным. Поэтому оно не учитывается при расчете индекса, и в 2023 году индекс состоит только из фактического индекса потребительских цен за период с 1 августа 2022 года по 31 июля 2023 года.
Доплаты к пенсии по старости и инвалидности за один год страхового стажа, который был накоплен до 31 декабря 1995 года, увеличили, используя индекс 1,0640. В результате жители, которые ранее получали 1,43 евро за каждый год стажа до конца 1995 года, теперь получают 1,52 евро. А те, кто получал 2,14 евро, получаюь 2,28 евро за каждый год стажа.
Пенсионерам не надо ничего делать отдельно при индексации, процесс перерасчета проходит автоматически. Вся актуальная информация об индексации пенсий доуступга у Государственного агентства социального страхования (VSAA).
Стразование жизни с накоплением — это один из самых популярных видов вкладов на 3-м пенсионном уровне. Это вид страхования сочетает в себе два аспекта: накопление средств на будущее и защиту на случай непредвиденных обстоятельств. Сбережения можно использовать не только для выплат после выходна на пенсию, но и чтобы оплатить учебу детей, внести первый взнос на покупку жилья или покрыть расходы на пенсии.
Этот вид страхования может быть полезным по нескольким причинам.
При заключении договора с финансовыми учреждениями, сумму страхования можно выбрать самим, исходя из своих доходов и кредитных обязательств. Также есть возможность вернуть подоходный налог с населения до 20%.
Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 13 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если попали в ситуацию, когда требуются дополнительные денежные средства, вы можете получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com
