Узнай больше об объединении займов от небанковских кредитных учреждений – что это такое и для решения каких ситуаций подходит?
В наши дни кредиты выдают не только банки, но и небанковские кредитные учреждения. Это создает для получателя кредита определенные важные преимущества, например, возможность совершить какую-то крупную покупку именно тогда, когда это будет выгоднее всего. Нередко получатели кредитов берут займы сразу в нескольких кредитных учреждениях, однако такое планирование финансов требует от человека гораздо большей осторожности и уверенности в своей способности своевременно расплатиться по всем этим кредитам. Но даже при трезвом подходе иногда могут возникнуть ситуации, когда выплаты по всем займам сразу могут стать слишком тяжелым бременем. В таких случаях оптимальным решением может оказаться объединение кредитов, которое позволит совершать платежи по кредитам не одновременно, а постепенно, и без лишнего стресса.
Объединение кредитов - это один из видов перекредитации, его еще называют рефинансированием кредитов или реструктуризацией займов. Суть объединения кредитов состоит в том, что активные на данный момент займы получателя кредитов, оформленные в различных кредитных учреждениях, объединяются в одном долгосрочном кредите с новыми периодом выплаты, процентной ставкой и более выгодными условиями. После объединения кредитов заемщику придется осуществлять только один ежемесячный платеж, ему не придется больше волноваться о нескольких платежах с разными сроками и условиями.
Заемщики с несколькими кредитами нередко выбирают услугу перекредитации, поскольку она имеет несколько преимуществ по сравнению с выплатами по нескольким отдельным кредитам. В чем состоят основные преимущества объединения кредитов?
Объединение кредитов позволит удобнее планировать свой актуальный финансовый поток и погашать кредитные обязательства. Нам постоянно приходится оплачивать множество счетов, совершать ежемесячные платежи, поэтому выплаты по нескольким отдельным кредитным обязательствам, у которых, к тому же, могут быть разные даты и условия, являются дополнительной нагрузкой в нашей и так достаточно загруженной жизни. Кроме того, чем больше платежей надо осуществить, тем выше риск позабыть о каком-либо из них, а это приведет к новым проблемам, даже к необходимости платить штрафы за опоздания, или, в худшем случае, к встрече с судебными исполнителями. Этого можно легко избежать, если объединить все свои кредитные обязательства в одном платеже. Объединение кредитов - выгодное решение еще и потому, что подать заявку на получение этой услуги можно через интернет, не выходя из дома.
Объединение кредитов поможет не только вернуть себе контроль над своими финансами и упростить процедуру ежемесячных платежей, но и выбрать наиболее выгодное финансовое решение в создавшейся ситуации. В процессе планирования объединения кредитов заемщик может сравнить услуги нескольких кредитных учреждений и выбрать то предложение, которое позволит уменьшить общую сумму ежемесячных выплат по кредитным обязательствам. Широко предлагаемое продление срока выплаты кредита, которое позволяет уменьшить ежемесячный платеж и дает в руки заемщика контроль над своими доходами и расходами – вот один из факторов, делающих объединение кредитов выгодным для клиентов. Второй фактор имеет в долгосрочной перспективе еще большее значение: путем объединения кредитов можно избавиться от кредитных обязательств с особенно высокими и невыгодными кредитными ставками. Очень часто для объединенного кредита предлагается более выгодная процентная ставка, чем та, под которую займы были взяты изначально.
Известно, что кредитная история – очень важная составная часть всех финансовых обязательств лица. Этот показатель охватывает все финансовые обязательства, как бывшие, так и актуальные, и сообщает о финансовой дисциплине персоны. Любое опоздание с платежом, каким бы ничтожным оно не было в отношении времени или суммы, может негативно повлиять на кредитную историю лица, и поставить под угрозу возможность принимать выгодные финансовые решения в будущем. Объединение кредитов, облегчающее выполнение финансовых обязательств, это удобный и легкий способ застраховать свою кредитную историю от неприятных событий. Более подробную информацию о кредитной истории можно найти в нашей статье Получение кредита и кредитная история: что нужно знать?.
Если Ты планируешь объединить кредиты, то, как и при заявке на предоставление кредита, Тебе придется доказать, что Ты соответствуешь определенным условиям и квалифицируешься на получение услуги объединения кредитов. В разных кредитных учреждениях эти условия могут отличаться, поэтому полезно будет связаться с несколькими такими учреждениями и разобраться в их предложениях.
Основные и наиболее часто выдвигаемые критерии - это актуальные доходы заявителя, действующие кредитные обязательства и допустимое их количество, а также кредитная история или дисциплина, проявленная при выплате прежних обязательств.
Кредитное учреждение может выдвинуть требования к минимальному доходу заемщика, а также потребовать залог или поручителя. Кроме того, кредитное учреждение может ограничить максимальную общую сумму для кредитов, которые потенциальных клиент хочет объединить, а также количество кредитов. Правда, их число обычно бывает достаточно большим.
В каких случаях объединение кредитов будет выгодным?
Объединение кредитов – это выгодное и удобное решение во многих ситуациях, когда финансовые обстоятельства человека неожиданного изменяются, или прежние кредитные обязательства создают непредусмотренные помехи и ограничения.
Одна из ситуаций, которую может помочь решить объединение кредитов, - это резкое незапланированное снижение доходов заемщика, оказывающее значительное влияние на его способность погашать кредитные обязательства. Может также оказаться, что общая сумма кредитов так велика, что она имеет негативное влияние на повседневный бюджет заемщика и мешает стабилизировать его личную финансовую ситуацию.
Может случиться, что существующие кредитные обязательства не имеют сильного негативного влияния на повседневный бюджет, но условия, на которых в свое время были взяты кредиты, не самые выгодные, и в данный момент займы было бы гораздо более выгодно и удобно объединить в один платеж с более оптимальными условиями выплаты.
Бывает также, что в конкретный момент финансовая ситуация заемщика остается стабильной, но в момент взятия на себя обязательство по кредиту человек не совсем точно оценил свои финансовые возможности, и был оформлен кредит со слишком коротким сроком выплаты.
В критической ситуации, когда, например, допущены опоздания с выплатами по уже имеющимся кредитам, объединение кредитов может оказаться способом упорядочить свои финансы и избежать взыскания долгов. В интересах кредитного учреждения выстраивать с заемщиком такое сотрудничество, чтобы у последнего была возможность выполнять свои обязательства в установленные в договоре сроки и не попадать в трудные финансовые обстоятельства, осложняющие выполнение обязательств по займу. Бывают случаи, когда кредитное учреждение проявляет высокую готовность пойти навстречу потенциальному клиенту и предлагает последнему услугу объединения кредитов на подходящих ему условиях даже в случае, когда существующая кредитная история не идеальна. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент и всегда важных вопросах предлагает предприятие Incredit. Если Ты попал(а) в ситуацию, когда необходимо воспользоваться услугой объединения кредитов, подай заявку на получение этой услуги в предприятии Incredit. Incredit предлагает своим клиентам возможность объединения кредитов на сумму до 10 000 евро, а заявление на быструю проверку можно заполнить онлайн всего за 5 минут!
Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com
