На этапах жизни, когда из-за непредвиденных обстоятельств возникли трудности с внесением ежемесячных платежей по кредиту, подумай о том, чтобы взять кредитные каникулы.
В жизни бывает всякое, и случаются ситуации, когда даже самому ответственному заемщику требуется краткосрочное решение для стабилизации финансового положения, например, внезапно потеряна работа или денежные средства необходимо направить на ремонт имущества, например, после пожара или автоаварии.
Один из механизмов поддержки, который могут предложить кредитные организации, - это временно облегчить бремя ежемесячных расходов, снизив размер платежа по кредиту. Этот механизм поддержки и называют кредитными каникулами.
В этой статье расскажем о том, что такое кредитные каникулы, как долго они длятся и каковы условия получения поддержки. Перечислим ситуации, в которых они могут быть уместны, и каков процесс подачи заявки, чтобы Ты мог рассматривать их как инструмент для урегулирования своего финансового положения и выполнения кредитных обязательств. Также объясним, как эта краткосрочная поддержка повлияет на Твою кредитную историю.
Кредитные каникулы, или отсрочка платежей по кредиту, - это механизм поддержки заемщиков, предоставляемый кредитной организацией, выдавшей соответствующий кредит. Они позволяют отсрочить выплату основного долга на определенный срок, продолжая платить только проценты. Это решение предлагается для того, чтобы помочь заемщику временно облегчить бремя платежей, пока не стабилизируется его финансовая ситуация.
Кредитные каникулы могут быть применены к жилищному или ипотечному кредиту, лизингу автомобиля, кредиту на обучение или потребительскому кредиту. Их срок обычно устанавливается от 3 до 6 месяцев, для ипотечного кредита - до 12 месяцев.
Заявку на кредитные каникулы могут подать как физические лица, так и предприниматели. Необходимо учесть, что чаще всего предприятиям предоставляется более короткий период кредитных каникул.
Поскольку в этот период не выплачивается основная сумма кредита, а только проценты, невыплаченная часть кредита переносится на оставшийся период действия кредитного договора. Важно, что срок кредитного договора не продлевается. Это означает, что после кредитных каникул ежемесячный платеж по кредиту увеличится.
Следует понимать, что кредитные каникулы являются краткосрочным решением и не предназначены для использования несколько раз подряд.
Важно своевременно оценить свою способность вносить платежи по кредиту и обратиться в кредитную организацию до того, как возникнут трудности с внесением ежемесячных платежей. Таким образом, кредитная организация может предложить заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации, более широкий спектр решений, поскольку кредитные каникулы - это лишь одно из возможных решений, и не всегда самое подходящее в конкретном случае.
Одной из необходимых предпосылок для получения кредитных каникул является уплата предыдущих ежемесячных платежей в срок, поэтому так важно обратиться в кредитную организацию, как только возникают опасения о трудностях с выполнением своих обязательств. Банк или другой кредитор будет более отзывчивым к клиенту, который до этого ответственно выполнял свои обязательства и готов проактивно решать свои финансовые проблемы и искать решения.
В момент, когда платежи уже просрочены, накопилась задолженность или даже начислены штрафы за просрочку, круг возможных решений для кредитной организации сужается, поскольку доверие к клиенту, его желанию и возможности погасить долг утрачиваются.
Необходимо учесть, что для кредитов, по которым процентные платежи значительно превышают основной платеж, этот вариант поддержки может не оказать желаемого влияния на снижение семейных расходов. Обычно это ипотечные кредиты в первые годы, когда процентные платежи значительно превышают основной платеж.
Специалисты советуют не затягивать кредитные каникулы, а вернуться к ежемесячным платежам, как только финансовая ситуация стабилизируется, так как невыплаченная часть основной суммы распределяется на оставшийся срок кредита, что означает дальнейшее увеличение ежемесячных платежей.
Кредитная история – это совокупность информации, содержащей все данные об оформленных человеком займах, как погашенных, так и непогашенных, об условиях договоров, платежах и просрочках, задолженностях и штрафах.
Она включает в себя информацию не только о кредитах (ипотечных, потребительских, автокредитах, кредитах на обучение), но и о выданных кредитных картах и оформленных кредитных линиях. В этой системе также учитываются неоплаченные штрафы, например за парковку автомобиля в неразрешенном месте, неоплаченные счета за аренду или коммунальные услуги, а также информация о поручительстве по займам, выданным другим лицам.
Кредитная история - один из важнейших аспектов наряду с доходами и существующими обязательствами человека, который учитывается при принятии решения не только о предоставлении кредита, но и об условиях кредитного договора, таких как его срок и процентная ставка.
Если заемщик добросовестно в срок вносит платежи, это положительно сказывается на кредитной истории, но, если ежемесячные платежи вносятся с опозданием или не вносятся вовсе, кредитная история ухудшается.
Хотя кредитные каникулы - это договорные условия об отсрочке платежей, которые также включаются в Кредитный регистр Банка Латвии, в долгосрочной перспективе это решение не влияет на кредитную историю.
Информацию о своей кредитной истории можешь посмотреть здесь.
Если возникли временные трудности с выплатой ежемесячных платежей по кредиту, своевременно оцени свои возможности урегулировать ситуацию. Прежде чем обратиться к кредитору, определи возможности сокращения ежемесячных расходов другим способом, оптимизируя и исключая несущественные траты.
Если все же необходимо привлечь кредитную организацию, то следует начать со сбора всех документов и справок, подтверждающих трудности внесения ежемесячных платежей. Например, если работодатель прекратил трудовые отношения, то выданное им уведомление об увольнении является ценным свидетельством, которое можно представить в кредитную организацию. Это могут быть также справки из медицинского учреждения, например, о длительном пребывании в больнице, или из полиции о несчастном случае или краже.
Затем необходимо обратиться в свою кредитную организацию, подав официальное заявление, описав ситуацию и приложив подтверждающие документы. Данное заявление будет рассмотрено кредитными специалистами и юристами организации, параллельно оценив предыдущее сотрудничество с клиентом - регулярность платежей, наличие просрочек и/или задолженностей.
В зависимости от имеющейся информации и текущего финансового положения клиента кредитная организация предложит наиболее подходящие решения для выполнения обязательств. В зависимости от вида и размера кредита это может включать в себя как кредитные каникулы, так и реструктуризацию кредитов, продление срока и другие меры.
Важно помнить, что заемщик обязан ответственно относиться к своим финансам и обязательствам и принимать активное участие в решении кризисных ситуаций, а не прятаться и игнорировать проблемы, пока платежи уже просрочены и наложены штрафы.
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вы столкнулись с ситуацией, когда требуется дополнительное финансирование, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Если возникли трудности с выполнением финансовых обязательств, обратитесь к нам, чтобы выяснить возможность получения кредитных каникул.
Фотографии: www.pexels.com
