Как происходит перекредитация (рефинансирование) кредита

Рефинансирование может помочь при наличии обязательств по нескольким кредитам в нескольких кредитных учреждениях. Как оно работает?

Если ты взял(а) на себя обязательства по нескольким кредитам и в нескольких небанковских кредитных учреждениях, то может случиться, что перекредитация, или рефинансирование кредита, будет наиболее правильным для тебя шагом к упорядоченной и управляемой финансовой ситуации. Что такое перекредитация, или рефинансирование кредитов, когда и как стоит воспользоваться этой возможностью? Узнай больше, прочитав нашу статью!

Что такое перекредитация, или рефинансирование, кредитов?

Перекредитация, или рефинансирование, – это решение, которое доступно для получателей кредитов, имеющих несколько кредитных обязательств. Суть перекредитации состоит в том, что оформленные в различных кредитных учреждениях активные займы получателя кредитов в процессе рефинансирования объединяются в один долгосрочный займ с новыми периодом выплаты, процентной ставкой и более выгодными условиями выплаты. После перекредитации получатель кредитов должен будет делать только один ежемесячный платеж, а это более выгодно с финансовой точки зрения и помогает уберечься от риска запутаться в джунглях разных сроков и условий платежей.

В каких случаях имеет смысл воспользоваться возможностью перекредитования?

Услуга перекредитации предназначена для имеющих несколько кредитных обязательств людей, которые по различным причинам хотят объединить все платежи по ним в один, более выгодный, платеж. Рефинансирование кредита выгодно в ситуациях, когда меняется финансовая ситуация получателя кредита, или когда имеющиеся кредитные обязательства приводят к непредусмотренным сложностям и начинают оказывать слишком большое влияние на повседневную жизнь.

Снижение уровня доходов

Одна из ситуаций, в которых имеет смысл рассмотреть вариант перекредитования, - это внезапное и незапланированное снижение доходов, влияющее на способность своевременно погашать финансовые обязательства. Если общая сумма кредитов настолько велика, что после снижения доходов она начинает негативно влиять на ежедневный бюджет получателя кредитов, то именно перекредитация может помочь стабилизировать финансовую ситуацию.

Кредитные обязательства влияют на повседневную жизнь

Даже в ситуации стабильных доходов может наступить момент, когда станет ясно, что имеющиеся кредитные обязательства слишком сильно влияют на повседневный бюджет, а их своевременное выполнение требует слишком больших усилий и жертв. Возможно, один из кредитов (или несколько) были взяты на сравнительно невыгодных условиях, и теперь имеет смысл объединить их в одном платеже с более выгодным сроком выплаты и более приемлемыми условиями.

Ситуация была оценена неверно

Возможно, в момент подачи заявки на кредит человек не до конца оценил свою финансовую ситуацию в контексте условий выплаты конкретного кредита. Если, например, был оформлен кредит с очень коротким сроком выплаты, то для получателя такого кредита перекредитация, зачастую позволяющая заменить существующие условия на более выгодные, может оказаться наиболее выгодным решением.

Задержки платежей

Если получатель кредита попал в критическую ситуацию, когда возникают задержки с платежами по актуальным займам, объединение кредитов может стать способом оптимально упорядочить свою финансовую ситуацию, избежать встречи с судебными исполнителями и, в пределах возможного, улучшить свою финансовую ситуацию (узнать больше о кредитной истории можно из нашей статьи Кредитная история: как ее не испортить и как - улучшить). Кредитные учреждения всегда стремятся сотрудничать с получателями кредитов, они стараются найти приемлемое для всех сторон решение, при котором получатель кредита сможет погашать свои обязательства в соответствии с договором и избежит сложной финансовой ситуации. Поэтому в некоторых ситуациях кредитные учреждения предоставляют предложения об объединении займов даже тем клиентам, чья история выполнения актуальных обязательств по кредитам не идеальна. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Преимущества перекредитации

Перекредитация – это выгодный для клиента процесс, она имеет несколько преимуществ, которые могут помочь облегчить финансовую нагрузку и повседневную жизнь. В чем состоят эти преимущества?

Единый платеж по кредитам

Перекредитация или объединение кредитов – отличный способ планирования своих повседневных финансов, а также удобного и надежного выполнения кредитных обязательств. Ни для кого не секрет, что наша жизнь может быть очень интенсивной, нам приходится оплачивать множество счетов, помнить о бесчисленных практических обязанностях. В таких условиях необходимость платить по нескольким кредитным обязательством с разными сроками и условиями выплат может вылиться в дополнительную ментальную и финансовую нагрузку. Чем больше платежей, тем выше риск забыть о каком-либо из них и опоздать со сроком оплаты, что, в свою очередь, может привести к необходимости дополнительных платежей за задержки или даже к встрече с судебными приставами. Удачное решение всех этих проблем – объединение всех обязательств по кредитам в одном платеже!

Меньше платить

Путем перекредитации можно не только вернуть себе контроль над своими ежедневными расходами и избежать задержек с платежами, но и выйти на более выгодный с финансовой точки зрения план выплаты кредита. Получатель кредита может сравнить имеющиеся у него общие расходы по кредитам с предлагаемыми многими кредитными учреждениями планами перекредитации, и выбрать наиболее дружественное для его кошелька предложение, которое позволит уменьшить общую сумму выплат по кредитам. При рефинансировании нередко предоставляется возможность продлить срок возврата кредита, что, в свою очередь, позволяет уменьшить ежемесячные расходы и финансовую нагрузку. Кроме того, при объединении кредитов появляется возможность освободиться от кредитных обязательств с высокой и невыгодной процентной ставкой: при объединении кредитов (благодаря более крупной общей сумме кредита) обычно предлагается более выгодная процентная ставка.

Возможность улучшить кредитную историю

Как уже говорилось, опоздания с выплатами по кредитам могут иметь негативные последствия для кредитной истории получателя кредитов. Любая запоздалая выплата, независимо от ее суммы, может оказать негативное влияние на кредитную историю человека и поставить под вопрос его(ее) возможность в будущем свободно принимать финансовые решения и совершать какие-либо действия. Таким образом, объединение кредитов, позволяющее существенно снизить риск невыполнения каких-либо финансовых обязательств, - это удобный способ сохранения незапятнанной кредитной истории.

Как оформить перекредитацию в Incredit?

Incredit предлагает своим клиентам выгодную услугу объединения кредитов на сумму вплоть до 10 000 евро с максимальным сроком выплаты до 84 месяцев.

Перекредитацию можно оформить онлайн, не выходя из дома, или в любом центре кредитования Incredit. Заявка на перекредитацию рассматривается в течение 30 минут, объединить можно неограниченное число договоров, общая сумма которых не будет превышать установленную Incredit максимальную сумму перекредитации – 10 000 евро. Для оформления перекредитации не требуется залог, однако получатель кредита должен предоставить данные о регулярных доходах, оценивается также его/ее кредитная история.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если ты попал(а) в ситуацию, когда тебе необходимо воспользоваться услугой объединения кредитов, подай заявку на получение этой услуги в предприятии Incredit. Incredit предлагает своим клиентам возможность объединения кредитов на сумму до 10 000 евро, к тому же заявку на быструю проверку можно заполнить онлайн всего за 5 минут!

Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com