Кредит — один из финансовых инструментов, который может помочь в трудной жизненной ситуации. Например, когда вам нужно оплатить счета за лечение или купить новую стиральную машину, потому что старая внезапно сломалась. Прежде, чем брать кредит, всегда стоит оценивать свои возможности его выплатить. Если же вы попали в трудную финансовую ситуацию, полезно знать о том, что можно в таком случае сделать. В статье мы рассмотрим ключевые шаги, которые помогут избежать проблем при возврате кредита и обеспечат финансовую устойчивость.
Первый шаг к успешному погашению кредита — планирование бюджета. Это поможет вам предотвратить ситуацию, когда вы не можете выплатить кредит. Для того чтобы составить бюджет, нужно выполнить следующие шаги:
Стоит помнить, что бюджет нужно регулярно пересматривать. Это ваша финансовая основа, и вы можете корректировать ее по своему усмотрению. Перед тем, как взять кредит, проанализируйте свой бюджет, чтобы понимать, какой свободной суммой вы располагаете каждый месяц. Это поможет понять, какую максимальную ежемесячную сумму вы сможете выплачивать в счет погашения кредита.
Перед тем, как оформлять кредит, подумайте, какой именно вид займа вам нужен. Если покупаете квартиру, вам подойдет ипотечный кредит. Если покупаете автомобиль — автокредит или лизинг. Если возникли непредвиденные траты — скорее всего, вам подойдет потребительский кредит. У разных кредитов разные условия. Ваша задача — выбрать самый подходящий. Изучите предложения разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Подробнее о видах кредитов читайте в нашей статье «Какой кредит выбрать и как его получить?»
Это важный шаг. В Латвии кредиты могут выдавать как банки, так и небанковские организации. Основная разница банковских и небанковских кредитов в максимальной сумме кредита, а также в сроках погашения — как правило, в банках сроки больше. Кроме того, существуют организации, предлагающие быстрые кредиты на сравнительно небольшие суммы с маленьким сроком погашения.
Выбирайте надежных и проверенных кредиторов. В Латвии действует закон о кредитных учреждениях, который обязывает любое кредитное учреждение получить лицензию перед тем, как начинать свою деятельность. Поэтому проверьте, имеет ли кредитор официальную лицензию для предоставления финансовых услуг. Небанковским кредитным организациям лицензии выдает Центр по защите прав потребителей. На официальном сайте можно посмотреть список организаций, у которых есть действующая лицензия.
Подробнее о разных видах кредитных организаций читайте в нашей статье «Разные типы кредитных организаций – что надо о них знать?»
Прежде чем подписать кредитный договор, тщательно изучите его условия. Внимательно ознакомьтесь с процентными ставками, сроками погашения и штрафами за просрочку. Убедитесь, что вы понимаете все нюансы и все возможные расходы, связанные с кредитом. Понимание условий поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Никто не застрахован от неожиданных обстоятельств. Запасным планом для финансовых кризисов может стать финансовая подушка безопасности. Размер своей подушки вы определяете сами, однако, по словам специалистов, рекомендуемый размер подушки безопасности — сумма, равная вашим расходам за шесть месяцев.
Подробнее о том, как создать подушку безопасности, читайте в статье «Как создать финансовую подушку безопасности?»
Вне зависимости от того, есть ли у вас подушка безопасности или нет, перед тем, как оформить кредит, продумайте план на случай, если попадете в ситуацию, когда вы не сможете выплатить кредит. Один из вариантов — воспользоваться услугой перекредитации. Если у вас несколько договоров в разных компаниях, вы можете объединить их в один договор на более выгодных условиях.
Многие кредитные учреждения предлагают различные варианты решения ситуаций, когда клиенты не могут делать ежемесячные выплаты. Например, предоставляют кредитные каникулы и продлевают срок действия договора. Перед тем как оформлять, кредит, уточните у кредитора, какую поддержку они могут оказать, если вы вдруг не сможете выплачивать кредит.
Финансовые обстоятельства могут меняться, поэтому стоит регулярно анализировать бюджет. Возможно, у вас повысилась зарплата — в этом случае разницу можно направить на погашение кредита. Если доход снизился, стоит пересмотреть бюджет и определить, какие траты можно сократить, чтобы не допускать задолженности по кредиту.
Каждый кредит — это не только возможность получить дополнительное финансирование, но и необходимость часть ежемесячного дохода отдавать в счет погашения займа. Не стоит брать несколько кредитов, особенно не стоит брать новый кредит, чтобы погасить существующий. Условия кредитов могут различаться, и каждый следующий кредит может иметь более высокую процентную ставку. Кроме того, задолженности по кредитам плохо сказываются на кредитной истории. Если вы попали в затруднительное положение, воспользуйтесь возможностью перекредитования или особыми условиями кредитора на такие случаи.
Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 13 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если попали в ситуацию, когда требуются дополнительные денежные средства, вы можете получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Источники фото: www.unsplash.com www.pexels.com
