Год подходит к концу, и самое время подвести итоги успехов и ошибок прошедшего года. Это также хорошее время для оценки Твоих успехов в финансовой сфере - своеобразного личного годового финансового отчета и анализа. Это позволит Тебе принимать более правильные финансовые решения в следующем году, чтобы помочь Тебе достичь Твоих личных целей.
Ты наверняка слышал, что в конце каждого календарного года предприятия готовят отчеты, в которых обобщают ключевую информацию о своих финансовых результатах. Если Ты считаешь, что мог бы лучше управлять своим финансовым положением, то подготовка такого личного отчета поможет Тебе проанализировать Твои сильные и слабые стороны, возможности и угрозы, что облегчит финансовое планирование и принятие решений на следующий год.
Чтобы составить личный финансовый отчет, обобщи следующую информацию:
Собрав всю ключевую финансовую информацию, можешь проанализировать ее более детально.
Для начала стоит разбить все свои расходы на категории, такие как жилье, еда, развлечения, здоровье, дети, автомобиль, сбережения и т. д. Так Ты сможешь увидеть, на какие категории Ты потратил больше всего средств в этом году. Подсчитай, какой % от Твоих ежемесячных расходов Ты тратишь на каждую статью, чтобы определить долю категории в своих расходах.
Анализируя свои расходы, постарайся выявить самые большие успехи и ошибки. Например, успешным было повышение зарплаты или получение премии, или Ты создал сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Ошибками могли быть импульсивные покупки, ненужные или незапланированные крупные траты в какой-либо категории, например, питание вне дома, развлечения, ремонт автомобиля или путешествия. На основе этой информации можешь составить «список уроков», который поможет Тебе избежать ошибок в следующем финансовом году.
Также стоит оценить свои сбережения и долговую нагрузку. Во-первых, удалось ли создать какие-либо сбережения в этом году? Составляют ли они хотя бы 10-20% дохода? И во-вторых, увеличилось или уменьшилось долговое бремя? Как это отразилось на общей финансовой ситуации?
В целом, анализ финансовой ситуации должен дать ответ на вопрос: ниже ли Твои ежемесячные расходы, чем доходы? Если Ты можешь с уверенностью ответить «да» на этот вопрос, то можно сказать, что Твой финансовый год был сбалансированным.
Проанализировав свои расходы за год, Ты можешь использовать эту информацию для составления бюджета на следующий год, принимая во внимание эти приблизительные расходы.
Стабильное финансовое положение дает ощущение безопасности, что людям очень важно, особенно если в семье есть дети. Поэтому стоит более серьезно подойти к составлению семейного бюджета, чтобы убедиться, что доходы и расходы сбалансированы – чтобы хватало на все, но при этом была возможность делать сбережения.
Возьми за основу отчет о доходах и расходах этого года и составь статьи бюджета на основе данных. Откорректируй каждую статью в соответствии со своими предпочтениями или возможностями.
Воспользуйся одним из доступных инструментов, которые помогут Тебе составить семейный бюджет - таблицами Excel или мобильными приложениями, например, Goodbudget, You Need a Budget или Fudget. Некоторые банки также предлагают инструмент для составления бюджета в своем интернет-банке или мобильных приложениях.
Помни, что важно регулярно пересматривать свои доходы и расходы, чтобы оценить, соответствуют ли они тому, что Ты планировал. Каждые три месяца пересматривай свой семейный бюджет и адаптируй его к текущей ситуации. Привлекай к составлению бюджета членов своей семьи, особенно партнера, а также детей, чтобы с раннего возраста научить их понимать важность денег и финансового планирования.
Чтобы избежать импульсивных и ненужных трат, стоит контролировать свои повседневные расходы и ввести «лимиты расходов». Небольшие, незаметные расходы, такие как кофе на вынос или подписка на такие приложения, как Netflix или Spotify, могут быстро превратиться в крупные суммы расходов, которые сильно повлияют на семейный бюджет.
Чтобы избежать их, установи ежедневный, еженедельный или ежемесячный лимит расходов, например, на развлечения, еду или питание вне дома. Также полезно составлять список покупок, когда отправляешься в магазин, чтобы избежать импульсивных покупок. Чтобы легче было отслеживать мелкие повседневные расходы, стоит в повседневной жизни расплачиваться платежной картой. Таким образом, будет легко просмотреть выписку по счету и понять, где Ты потратил больше, чем планировал.
Погашение кредитов и займов должно быть одним из Твоих финансовых приоритетов, поскольку долги с высокими процентными ставками - это ненужное финансовое бремя. Составь план платежей или оцени целесообразность объединения кредитов, если это возможно.
Существует «золотое правило», определяющее оптимальное распределение расходов. Это метод 50/30/20.
Его принцип заключается в том, что:
Проверь, пропорционально ли распределены Твои текущие расходы между этими группами. Если нет, подумай, как Ты можешь изменить свои повседневные привычки и расходы, чтобы приблизиться к этому соотношению.
Когда есть понимание текущего финансового положения, Ты можешь приступить к планированию и постановке целей на следующий финансовый год. Конкретные, измеримые цели помогут расставить приоритеты и поддерживать дисциплину.
Для вдохновения мы подготовили 10 примеров личных финансовых целей:
Incredit – предприятие, которое успешно предоставляет финансовые услуги населению Латвии уже с 2010 года, в течение этих лет сумев стать одним из лидеров потребительского кредитования с более чем 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вы нуждаетесь в дополнительном финансировании, вы можете удобно получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Источники фотографий, использованные в статье: www.pexels.com
