Что такое кредитная линия и для каких целей она используется?

В мире финансовых инструментов кредитная линия занимает особое место, потому что предоставляет заемщикам гибкие возможности финансовой поддержки.

Кредитная линия — это вид финансирования, при котором деньги выдаются не одной суммой (как в случае с кредитом), а частями в течение определенного периода. Другими словами, кредитную линию можно представить как запас денег, которые одобрены финансовым учреждением заранее. Вместо того чтобы каждый раз заполнять заявку на кредит и доказывать свою способность платить, вы можете в любой момент воспользоваться этим запасом, который вам уже доступен. В течение определенного периода времени вы можете брать нужную сумму, не проходя повторно процесс одобрения кредита.

Главное отличие кредитной линии от обычного кредита в том, что проценты надо платить не за всю сумму, а только за те деньги, которыми пользуетесь.

В этой статье подробнее рассмотрим условия оформления кредитной линии, отличия от кредита и разберем положительные и отрицательные стороны этого вида кредитования.

Условия оформления кредитной линии

Кредитную линию предоставляют как банки, так и небанковские кредитные компании. Оформить ее могут юридические и физические лица. Как правило, заемщик может вернуть долг в комфортном для себя темпе, в том числе частями, но не позднее указанного отрезка времени.

Размер суммы может варьироваться от 300 до 5000 евро. Лимит кредитной линии прописывается в договоре. В пределах этого лимита и оговоренного периода можно многократно получать деньги и погашать задолженность.

Некоторые компании предлагают новым клиентам беспроцентный период, в течение которого они могут пользоваться кредитной линией без уплаты процентов. Например, компания Incredit.lv при первом оформлении кредитной линии до 500 евро предлагает пользоваться услугой без уплаты процентов в течение первых 30 дней.

Чтобы оформить кредитную линию, необходимо:

• быть постоянным жителем Латвии в возрасте от 21 до 70 лет,
• иметь задекларированное место жительства в Латвийской Республике,
• иметь расчетный счет в любом из банков Латвии,
• иметь регулярные доходы, которые позволят выплатить заём.

Оформить данный вид кредитования можно различными способами:

• посетив центр кредитования финансового учреждения,
• онлайн на сайте кредитной компании,
• отправив заявку по смс.

Преимущества и недостатки кредитной линии

Кредитная линия имеет свои преимущества и недостатки, которые стоит учитывать перед тем, как подавать заявку на этот вид кредитования.

Преимущества

1. Гибкость: сумму кредитной линии можно потратить, когда это необходимо, и использовать именно ту сумму, которая вам нужна. Это делает кредитную линию подходящим вариантом для расходов разного размеры, как плановых, так и внезапных. Срок погашения кредита является гибким и часто корректируется индивидуально для каждого клиента.
2. Экономия денег: если кредитная линия предоставлена, но деньги не использованы, нет необходимости платить проценты.
3. Постоянный доступ к дополнительному финансированию: при возобновляемой кредитной линии заемщик всегда имеет доступ к дополнительным средствам в случае необходимости.

Недостатки

1. Процентные ставки зависят от размера суммы — чем большую сумму вы используете, тем выше процентная ставка. Ставки также могут быть выше, чем у обычного кредита, если заемщик не может предоставить залог и имеет невысокий кредитный рейтинг. Подробнее о том, что такое кредитный рейтинг и как его улучшить, читайте в нашей статье «Что такое кредитный рейтинг и как его улучшить?»
2. Риск переоценки своих возможностей. Свободное управление суммой займа имеет как преимущество, так и недостаток, когда заемщик тратит слишком большую сумму. Так как процентные выплаты относятся только к использованной сумме, это может стать соблазном занять больше, чем нужно.

Чем кредитная линия отличается от кредита?

Во многом процесс открытия кредитной линии напоминает получение обычного кредита: заемщик подает заявку, банк утверждает лимит и перечисляет средства. Однако есть и свои отличия.

Выбор между кредитом и кредитной линии полностью зависит от ваших целей. Классическое кредитование подходит для значительных одноразовых расходов и инвестиций. Покупка оборудования, мебели – это те случаи, когда нужную сумму можно более-менее точно определить.

Кредитная линия идеально подходит для небольших регулярных платежей и проектов, стоимость которых сложно определить заранее. С ней удобно закупать сырье и комплектующие по мере необходимости или для поддержания и развития бизнеса, при этом не придётся каждый раз обращаться в банк.

Часто кредитной линией пользуются предприниматели, которые не могут точно спрогнозировать, когда конкретно возникнет необходимость в получении кредита. И чем перспективней с точки зрения кредитной компании цель, под которую оформляется заем, тем выше вероятность одобрения заявки.

6 советов по использованию кредитной линии

Рассматривая возможность оформить кредитную линию, важно четко оценить свою финансовую способность вернуть потраченные средства. Вот несколько рекомендаций, которые помогут эффективно использовать кредитную линию.

1. Планируйте. Оценивайте свои возможности и составляйте план по использованию кредитной линии. Это поможет избежать ненужных расходов
2. Контролируйте расходы. Внимательно управляйте своим бюджетом, чтобы использовать кредитную линию только по необходимости.
3. Сравнивайте условия. Перед тем, как оформить кредитную линию, сравните условия различных банков и кредитных компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее и выгодное предложение.
4. Погашайте задолженность. Регулярно погашайте задолженность по кредитной линии, чтобы избежать накопления долга и улучшить свой кредитный рейтинг.
5. Платите больше минимума. Если у вас есть возможность, погашайте больше минимального платежа каждый месяц. Это поможет вам сократить общую сумму процентов, которые вы платите по кредитной линии.
6. Обратитесь за помощью. Если у вас возникают трудности с управлением кредитной линией или выплатой задолженности, не стесняйтесь обратиться за советом к финансовому консультанту или к вашей кредитной компании, чтобы узнать о возможности скорректировать условия договора.

В нашей статье «8 советов, как предотвратить проблемы с погашением кредита» читайте о ключевых шагах, которые помогут избежать проблем при возврате займа.

Сотрудничество с Incredit

Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 13 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если попали в ситуацию, когда требуются дополнительные денежные средства, вы можете получить необходимую сумму или ее часть в качестве потребительского кредита или кредитной линии, например, из списка предлагаемых компанией Incredit услуг.

Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.


Фото: www.unsplash.com www.pexels.com