Кредит — это финансовый инструмент, который позволяет вам занять деньги у кредитора — банка или небанковского кредитора — для финансирования ваших покупок. Существуют различные виды кредитов, каждый из которых имеет свои условия, процентные ставки и график погашения.
Важно ответственно подходить к займам и понимать условия и сроки, прежде чем брать кредит. В этой статье мы расскажем вам все, что нужно знать о банковских кредитах в Латвии.
Сегодня существуют различные виды кредитов, которые предлагает большое количество кредитных учреждений. Люди могут получить кредит в банках и небанковских кредитных организациях.
Банковские и небанковские кредиты различаются по следующим критериям:
Типы кредитов также различаются. Небанковские кредиторы предлагают такие виды кредитов, как быстрые кредиты и SMS-кредиты, кредитные линии и потребительские кредиты. Небанковские кредиты могут быть оформлены в течение часа. В банке на оформление кредита может уйти до нескольких дней.
Подробнее о разнице между банковскими и небанковскими кредитами читайте в нашей статье «Разные типы кредитных организаций – что надо о них знать?»
Как мы уже выяснили, банки предлагают крупные долгосрочные кредиты. Теперь рассмотрим виды этих займов.
Ипотека: кредит на покупку или строительство дома.
Кредит на обучение предназначен для тех, кто хочет учиться в ВУЗе, и помогает покрыть расходы на обучение.
Студенческий кредит — еще один вид займа для студентов, который позволяет покрыть расходы на проживание.
Авто-лизинг — это вид кредита для тех, кто собирается приобрести автомобиль. Лизинг отличается тем, что автомобиль является собственностью банка до тех пор, пока не будет выплачена полная сумма лизинга. Покупатель в этом случае считается держателем машины.
Подробнее обо всем, что касается покупки автомобиля, читайте в нашей статье «Что нужно знать, если планируете купить автомобиль в кредит?»
Потребительский кредит — это вид займа, который подходит для самых разных целей: ремонт, путешествие, приобретение бытовой техники и т.д.
Кредитные карты - это услуга, предлагаемая банками, в рамках которой клиент получает кредитную карту и может расплачиваться ею за покупки и услуги. В этом случае клиент берет средства взаймы у банка и должен вернуть деньги в течение определенного периода времени. Кредитную карту удобно использовать в качестве подушки безопасности в непредвиденных ситуациях, также она дает пользователю различные преимущества, например, скидки в определенных магазинах.
Подробнее о кредитных картах читайте в нашей статье «Кредитная карта: ее преимущества и как выгодно ее использовать?»
Процесс подачи заявки на получение банковского кредита примерно похож во всех банках Латвии. Мы расскажем об общем алгоритме, но помните, что в каждом банке могут быть небольшие отличия в этом процессе.
Прежде чем идти в банк, решите, для чего вам нужен кредит. Как уже упоминалось, банки предлагают различные виды кредитов для разных целей. Условия кредита — сроки, процентные ставки и т.д. — зависят от цели.
Латвия предлагает заемщикам различные программы поддержки при получении кредита. Например, если вы планируете приобрести жилье, стоит изучить программы поддержки ALTUM. ALTUM — государственное финансовое учреждение по развитию, которое предоставляет финансирование в ряде областей. ALTUM предлагает жилищную поддержку для семей с детьми, многодетных семей, молодых специалистов, солдат НВС и поддержку при реконструкции многоквартирных домов.
Если вы планируете приобрести экологически чистый автомобиль, до 31 декабря 2023 года вы можете получить государственную поддержку на электромобиль. Сумма поддержки составляет до €4 500. Дополнительную информацию см. в статье «5 вещей о покупке электромобиля с государственной поддержкой».
Прежде чем идти в банк, узнайте, можете ли вы претендовать на какую-либо поддержку.
После того как вы определились с тем, какая сумма кредита и для чего вам нужна, а также можете ли вы претендовать на государственную поддержку, изучите кредитные предложения банков. Это поможет вам найти лучшее предложение на рынке.
Обычно на сайтах банков в разделе «Кредиты» содержится вся информация о видах кредитов, которые они предлагают, а также условия и калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа.
Примеры калькуляторов seb.lv, swedbank.lv, luminor.lv
Даже если вы получили всю необходимую информацию о кредите на сайте выбранного вами банка, мы рекомендуем вам обратиться за консультацией. Во время консультации вы сможете еще раз обсудить с сотрудником банка свои цели и возможности и задать ему все интересующие вас вопросы. Перед консультацией рекомендуем вам записать все вас вопросы, которые у вас есть, чтобы получить как можно больше подробной информации. Это поможет принять взвешенное решение по поводу кредита.
При желании вы можете записаться на консультацию в нескольких банках, чтобы сравнить предложения. Во время консультации вам могут предложить индивидуальные условия, которые будут особенно выгодны для вашей ситуации. Стоит узнать, что готов предложить вам каждый банк.
Заявку можно оформить как онлайн, так и в отделении банка. Если планируете взять кредит в банке, клиентом которого вы являетесь, вы также можете заполнить анкету в своем интернет-банке. Время рассмотрения заявки может варьироваться в зависимости от типа кредита. Например, если вы планируете оформлять лизинг, срок рассмотрения заявки составляет 1—2 рабочих дня. Если вы хотите взять потребительский кредит, время рассмотрения заявки может занять до 7 рабочих дней. Если же подаете заявку на ипотечный кредит, срок рассмотрения заявки может достигать 2 недель.
После рассмотрения заявки банк свяжется с вами, чтобы сообщить о подписании договора. Внимательно изучите условия договора и убедитесь, что они соответствуют информации, которую вы получили во время консультации или на сайте банка. Также проверьте информацию о комиссиях и график погашения кредита.
Даже если вы хорошо спланировали займ и его погашение, может случиться ситуация, из-за которой вы больше не сможете вносить ежемесячные платежи по графику. Для таких ситуаций у банков есть программа поддержки, в рамках которой можно пересмотреть и изменить условия договора таким образом, чтобы вы могли продолжать выплачивать кредит. Информацию об этой услуге можно найти на сайтах банков. Мы рекомендуем вам проверить наличие такой возможности до подачи заявки на кредит. Так вы будете уверены в том, что у вас есть план действий на случай непредвиденных обстоятельств.
Предприятие Incredit успешно работает на латвийском рынке финансовых услуг уже 12 лет. За это время компания стала одним из лидеров потребительского кредитования и имеет уже более 200 000 довольных клиентов.
Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если вы оказались в ситуации, когда необходимо воспользоваться услугой перекредитации, подайте заявку в Incredit. Incredit предлагает своим клиентам возможность объединить кредиты на сумму до 15 000 евро, а онлайн-заявку можно подать всего за 5 минут!
Перед тем, как взять кредит, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность вовремя вернуть кредит, а также спланируйте процесс возврата займа.
Фото: shutterstock.com, seb.lv, swedbank.lv, luminor.lv
