Vēlies iegādāties jaunu auto, doties ceļojumā vai izremontēt dzīvokli? Ieceru realizēšanai esi plānojis aizņemties? Pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi izvērtē, cik lielu naudas summu ir nepieciešams aizņemties! Pārāk liela aizdevuma summa var radīt finansiālās grūtības, taču maza - neapmierināt nepieciešamās vajadzības. Tāpēc esam sagatavojuši praktiskus ieteikumus un soļus, kā noteikt nepieciešamo kredīta summu, kas atbilst Tavai finanšu situācijai un mērķim.
Pirms sāc domāt par konkrētu aizņēmuma summu, ir svarīgi objektīvi un rūpīgi novērtēt savu finansiālo situāciju un iespējas. Tas palīdzēs pieņemt gudrus finanšu lēmumus, kas Tevi atbalstīs ilgtermiņā. Zemāk esam apkopojuši soļus, kā to izdarīt.
Sāc ar to, ka apkopo un izveido detalizētu ienākumu pārskatu, kurā iekļauj visus ienākumu avotus - algu, prēmijas, bonusus, pabalstus, papildu ienākumus un pasīvos ienākumus.
Pēc tam veic rūpīgu izdevumu analīzi. Apkopo un sadali pa kategorijām pēdējo 3 - 6 mēnešu izdevumus, iekļaujot izmaksas par dzīvošanu, komunālajiem pakalpojumiem, pārtiku, transportu, izklaidi un esošajiem kredītiem.
Kad esi apkopojis ienākumus un izdevumus, aprēķini starpību, kas rodas no ienākumiem atņemot izdevumus. Tie būs brīvie līdzekļi, kurus, iespējams, vari izmantot aizņēmuma atdošanai.
Finanšu eksperti māca, ka kopējie kredītsaistību maksājumi nedrīkst pārsniegt 30-40% no mēneša ienākumiem. Ja Tev jau ir kādi kredīti, tad aprēķini šī brīža procentuālo attiecību. Ja tā ir neliela, tad izrēķini, cik eiro mēnesī Tu vari atļauties maksāt par papildu kredītu, lai nepārsniegtu 30-40%.
Tava kredītvēsture ietekmē ne tikai iespēju vispār saņemt kredītu, bet arī iespējamo kredīta summu, tāpēc pārliecinies, ka ilgtermiņā esi atbildīgi veicis kredīta maksājumus, ja tādi ir bijuši, kā arī izvērtē savas finansiālās iespējas ilgtermiņā noturēt vai palielināt šī brīža ienākuma līmeni.
Kad esi izvērtējis savas iespējas aizņemties, ir būtiski noteikt konkrētu aizņēmuma mērķi, lai izvēlētos piemērotu summu un atmaksas termiņu. Uzdod sev jautājumu - kādam mērķim plāno aizņemties? Zemāk esam apkopojuši dažus piemērus aizdevuma mērķiem:
Nosakot konkrētu mērķi, Tev būs skaidrāks, cik lielu summu nepieciešams aizņemties, kā arī tas palīdzēs izvēlēties piemērotāko aizņēmuma veidu. Auto iegādei būs piemērots auto kredīts vai auto līzings; mājokļa iegādei - hipotekārais kredīts, bet, piemēram, rehabilitācijas pakalpojumu izmaksu segšanai - patēriņa kredīts.
Izvēlētais kredīta veids ietekmēs procentu likmes un iespējamo aizdevuma termiņu, kas ir būtiski, lai noteiktu, kāds būs ikmēneša maksājums un vai tas ir atbilstošs Tavām šī brīža finanšu iespējām.
Kad Tev ir skaidrs kredīta mērķis, ir laiks aprēķināt, cik liela summa Tev ir nepieciešama un cik Tu vari atļauties aizņemties.
Lai būtu skaidrāks, ņemsim par piemēru situāciju, ka Tu vēlies veikt remontu virtuvē (par šo tematu sīkāk rakstījām šajā rakstā). Lai noteiktu virtuves remonta izmaksas, Tev jāsaprot, kāda veida pārmaiņas vēlies veikt - vai plāno kosmētisko remontu vai pārbūvi? Vai vēlies iegādāties jaunu virtuves iekārtu un mēbeles vai atjaunosi esošo? Vai plāno iegādāties jaunu sadzīves tehniku? Izveido savu vēlmju sarakstu un sāc veidot virtuves remonta izmaksu tāmi jeb budžetu.
Veidojot budžetu, veic izpēti un cenu salīdzināšanu pie dažādiem meistariem un pārdevējiem, lai noskaidrotu objektīvas izmaksas, kā arī atrastu izdevīgākus piedāvājumus. Konkrēts, precīzs budžets palīdzēs izvairīties no pārtēriņa un noteikt atbilstošāku kredīta summu.
Tāpat vēlmju saraksts un budžets palīdzēs saprast, kurās pozīcijās Tev ir iespēja izdevumus samazināt, ja tomēr izvērtēsi, ka nevari aizņemties tik daudz, cik sākotnēji biji cerējis.
Kad esi noteicis aptuveno aizņēmuma summu un mērķi, ir laiks izvēlēties piemērotāko aizdevuma formu. Pirms galīgā lēmuma pieņemšanas ir svarīgi salīdzināt dažādu kredītiestāžu piedāvājumus, lai Tev būtu iespēja aizņemties izdevīgi.
Ņem vērā, ka procentu likmes būtiski ietekmē kopējās kredīta izmaksas, tāpēc izvērtējot aizdevuma veidu un devēju, pievērs uzmanību tām, kā arī citām papildus maksām, piemēram, līguma noformēšanas maksai, komisijām, apdrošināšanas izmaksām u.tml.
Tāpat ikmēneša maksājumu ietekmēs atmaksas termiņš. Garāks atmaksas termiņš nozīmē mazāku ikmēneša maksājumu, bet lielākas kopējās kredīta izmaksas. Ja izvēlēsies īsāku termiņu, tad ikmēneša maksājums būs augstāks, taču kopējās kredīta izmaksas būs zemākas.
Uzzini, kā varēsi veikt pirmstermiņa atmaksu bez soda procentiem, kā arī par iespējām atlikt maksājumus vai mainīt atmaksas grafiku neparedzētu situāciju gadījumā.
Kad esi izvērtējis savu finansiālo situāciju, precīzi noteicis aizņēmuma mērķi un summu, kā arī salīdzinājis dažādus aizdevuma devējus, ir laiks pieņemt lēmumu.
Uzdod sev šos 4 jautājumus, pirms lem par labu kredīta ņemšanai:
Ja Tu spēj pārliecināti atbildēt uz šiem jautājumiem, tad ņem vērā iepriekš apskatītos ieteikumus un nosaki piemērotu aizņēmuma summu, kas palīdzēs Tev realizēt savas ieceres, atbilstoši Tavām finanšu iespējām.
5 soļi, kā aprēķināt piemērotu aizņēmuma summu:
Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, un šo gadu laikā ir spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.
Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šībrīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām, piedāvā uzņēmums Incredit. Ja jums ir nepieciešams papildu finansējums neparedzētiem vai lielākiem izdevumiem, vajadzīgo summu vai daļu no tās varat ērti saņemt kā patēriņa kredītu, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.
Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplānojiet aizņēmuma atdošanu.
Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com
