Kā aprēķināt, cik lielu auto kredītu vari atļauties?

Plāno iegādāties automašīnu? Apsveicam! Auto iegāde ir nozīmīgs lēmums, tāpēc, pirms izvēlies konkrētu modeli, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu esošo finansiālo situāciju, kā arī izsvērt dažādus riskus, pirms dodies parakstīt kredīta līgumu. Šajā rakstā skaidrosim, kā aprēķināt, cik lielu auto kredītu vari atļauties, lai pieņemtu atbildīgu un ilgtermiņā gudru lēmumu.

Ko ņemt vērā, domājot par auto kredītu?

Auto kredīts ir nopietnas finanšu saistības, tāpēc pirms izlem par tā noformēšanu, ir svarīgi objektīvi izvērtēt savu esošo finanšu situāciju, kā arī ienākumu stabilitāti ilgtermiņā.

Lai to izdarītu, Tu vari apkopot savus ikmēneša izdevumus par pēdējiem 3-6 mēnešiem un sastādīt aptuveno budžetu, izdalot visus obligātos maksājumus, piemēram, īri, komunālos maksājumus, pārtikas izdevumus un transporta izmaksas. Neaizmirsti arī par tādiem izdevumiem kā izklaide, hobiji un citas lietas, no kurām nevēlies vai nevari atteikties. Izvērtē, cik naudas Tev paliek pāri pēc šo maksājumu veikšanas.

Papildus tam ieteicams arī padomāt, vai tuvākajā laikā nav plānoti kādi būtiski lielāki izdevumi, piemēram, vai plāno kādus lielākus pirkumus vai ceļojumus, kas varētu ietekmēt tavu finansiālo situāciju.

Ļoti būtiski ir arī apzināties savus ienākumus ilgtermiņā, novērtējot darba stabilitāti vai iespējamos karjeras pavērsienus. Atceries, ka auto kredīta saistībām jābūt komfortablām un tām nevajadzētu radīt papildu stresu Tavai finansiālajai situācijai.

Lai izvērtētu savu finanšu situāciju pirms auto kredīta noformēšanas, uzdod sev šos jautājumus:

• Kādi ir Tavi ikmēneša kopējie ienākumi, ieskaitot darba algu, piemaksas, prēmijas, papildu ienākumus, pabalstus u.tml.?
• Cik stabili ir šie ienākumi ilgtermiņā (vismaz 6 mēnešus)?
• Kādi ir Tavi svarīgākie ikmēneša izdevumi? Cik lieli tie ir?
• Vai Tev jau ir kādas finanšu saistības? Hipotēka, patēriņa kredīts, līzings?
• Cik daudz naudas katru mēnesi Tev paliek pāri pēc maksājumu veikšanas?
• Vai Tev ir uzkrājumi? Vai esi gatavs veikt pirmo iemaksu? Cik liela tā varētu būt?

Ņem vērā! Ja Tev jau šobrīd ir kādas finanšu saistības, ir svarīgi atcerēties, ka ieteicamais to kopējais apjoms ir līdz 25% no ikmēneša ienākumiem.

Kā aprēķināt auto kredīta summu, ko vari atļauties?

Lai saprotamāk izskaidrotu kredīta summas aprēķināšanu, esam sagatavojuši praktisku piemēru, kas palīdzēs labāk izprast procesu.

Pieņemsim, ka Tavi kopējie ikmēneša ienākumi ir 1500 eiro un Tu šobrīd atmaksā patēriņa kredītu, kura ikmēneša maksājums ir 150 eiro, kas ir 10% no kopējiem ienākumiem.

Tā kā ir ieteicams, ka kopējais parādsaistību apjoms nepārsniedz 25% (šajā gadījumā tie ir 375 eiro), tad maksimālais auto kredīta maksājums, kuru teorētiski vari atļauties, ir 375 - 150 = 225 eiro mēnesī.

Tad ir jāpārliecinās, ka šie izdevumi ir iekļaujami Tavā ikmēneša budžetā. Lai to izdarītu, no kopējiem ienākumiem ir jāatņem visi obligātie maksājumi (dzīvošanas izmaksas, ieskaitot īri, komunālos maksājumus, kā arī ēšanas izdevumus), kā arī citi regulārie maksājumi un jābūt drošam, ka katru mēnesi būs pieejama šī summa saistību izpildei.

Papildus tam jāapsver arī papildu izmaksas, kā degviela, automašīnas apdrošināšanas maksājumi (OCTA, KASKO), regulārie servisa apmeklējumi un tehniskā apkope. Šie regulārie izdevumi bieži vien tiek aizmirsti, taču tie var būtiski ietekmēt kopējo auto uzturēšanas budžetu.

Kad esi sapratis aptuveno ikmēneša maksājumu, kas atbilst Tavām finanšu iespējām, izmanto kādu no tiešsaistē pieejamajiem kredītu kalkulatoriem (piemēram, Incredit piedāvāto kalkulatoru), lai uzzinātu, cik lielu auto kredītu Tev ir iespēja noformēt. Ņem vērā, ka kopējais kredīta lielums ir atkarīgs arī no termiņa, kādā vēlies atmaksāt kredītu.

Jo īsāks būs atmaksas termiņš, jo lielāki būs ikmēneša maksājumi, taču procentu maksājumi kopumā būs mazāki. Savukārt, izvēloties garāku termiņu, ikmēneša maksājums būs mazāks, taču ilgtermiņā samaksāsi vairāk procentos. Tā vietā, lai paļautos uz konkrētiem skaitļiem, svarīgi saprast – īsāks termiņš nozīmē ātrāku kredīta atmaksu un mazākas kopējās izmaksas, savukārt garāks termiņš ļauj ikmēneša maksājumu pielāgot budžetam, taču palielina kopējo atmaksājamo summu. Tāpēc, izvēloties termiņu, vienmēr izvērtē, cik daudz mēnesī vari atļauties maksāt.

Papildu izmaksas, kas jāņem vērā pirms auto iegādes

Kad esi aprēķinājis iespējamo auto kredīta summu vai ikmēneša maksājumu, kuru vari droši veikt regulāri, ir jāapdomā arī iespējas segt papildu izmaksas, kas saistītas ar auto izmantošanu un uzturēšanu:

• OCTA apdrošināšana – obligāta transportlīdzekļa apdrošināšana, kas gadā vidēji izmaksā no 95 līdz 150 eiro.
• KASKO apdrošināšana – īpaši būtiska, ja pērc vērtīgāku auto. Gada izmaksas svārstās no 300 līdz pat 700 eiro, atkarībā no automašīnas vērtības un izvēlētā polises seguma.
• Ekspluatācijas izmaksas – rēķinies, ka automašīnas izmantošana prasa regulārus izdevumus, kas ietver:
  • Degvielu – izmaksas atkarīgas no automašīnas degvielas patēriņa un lietošanas intensitātes, vidēji 70-150 eiro mēnesī.
  • Tehniskā apkope un remontdarbi – regulāras tehniskās apkopes (eļļas, filtru maiņa) un arī neplānoti remonti, īpaši, ja pērc lietotu automašīnu. Kopējās izmaksas var svārstīties ap 200-500 eiro gadā.
  • Tehniskās apskates izmaksas – vidēji 40-50 eiro gadā.
  • Riepu iegāde un maiņa – riepu komplekta iegāde un sezonāla maiņa var izmaksāt vidēji 300-500 eiro ik pēc 2-3 gadiem.
• Stāvvietas izmaksas – ja nedzīvo privātmājā vai nav privātas stāvvietas, regulāri var nākties maksāt par stāvvietas pakalpojumiem, kas lielākajās pilsētās var būt 30-100 eiro mēnesī.
• Papildu aksesuāri un aprīkojums – piemēram, bērnu sēdeklīši, jumta bagāžnieki, GPS navigācija, kuru iegāde arī jāņem vērā kopējā budžetā.

Visas šīs papildu izmaksas var būtiski ietekmēt Tavu ikmēneša budžetu, tāpēc ir svarīgi arī tās rūpīgi izvērtēt, pirms pieņem lēmumu par auto iegādi.

Kad ir īstais brīdis auto iegādei?

Nereti rodas jautājums – vai šobrīd ir piemērots brīdis auto iegādei ar kredīta palīdzību? Atbilde lielā mērā ir atkarīga no Tavas personīgās situācijas. Ja Tev ir stabili ienākumi, labi pārvaldīts budžets un nav pārmērīgu citu saistību, auto iegāde var būt loģisks un vajadzīgs solis.

Svarīgi arī izvērtēt tirgus situāciju – piemēram, vai šobrīd ir izdevīgi nosacījumi kredītiem, vai automašīnu cenas nav pārāk augstas. Dažkārt izdevīgāk ir nogaidīt dažus mēnešus, sakrāt lielāku pirmo iemaksu vai uzlabot savu kredītvēsturi. Tāpat vērts izvērtēt, vai auto nepieciešams nekavējoties ikdienas vajadzībām vai tā ir vēlme, kuru var atlikt. Atbildot sev uz šiem jautājumiem, Tu spēsi pieņemt līdzsvarotu un pārdomātu lēmumu par piemērotāko brīdi automašīnas iegādei ar kredīta palīdzību.

Svarīgākais, kas jāņem vērā, aprēķinot auto kredīta summu:

• Rūpīgi izvērtē savus ienākumus un izdevumus, aprēķinot, cik līdzekļu Tev mēnesī paliek pāri pēc visu nepieciešamo maksājumu veikšanas.
• Nosaki kredīta ikmēneša maksājuma robežas. Ņem vērā, ka kopējiem kredītu maksājumiem mēnesī nevajadzētu pārsniegt 15–25% no Taviem kopējiem ienākumiem.
• Ņem vērā esošās parādsaistības un, ja jau maksā citus kredītus vai līzingu, samazini attiecīgi auto kredītam paredzēto summu.
• Izvēlies atbilstošu atmaksas termiņu - īsāks termiņš nozīmē mazākas procentu izmaksas, bet garāks – mazākus ikmēneša maksājumus.
• Rēķinies ar papildu izmaksām, kas saistītas ar auto izmantošanu ikdienā, piemēram, apdrošināšanu, degvielu, remontiem un uzturēšanu. Tās var būtiski ietekmēt Tavu ikmēneša budžetu.
• Izmanto kredīta kalkulatorus. Tie palīdz aprēķināt iespējamo kredīta summu, balstoties uz ienākumiem, termiņu un vēlamo maksājumu.

Sadarbība ar Incredit

Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, kuru laikā spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.

Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šībrīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām piedāvā uzņēmums Incredit. Ja plānojat iegādāties jaunu automašīnu un ir nepieciešams papildu finansējums, vajadzīgo summu vai daļu no tās varat ērti saņemt kā kredītu auto iegādei, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.

Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplānojiet aizņēmuma atdošanu.

Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com