Auto iegāde ir nozīmīgs solis, taču ne vienmēr izdodas tam sagatavoties laikus. Kā rīkoties, ja vēlies vai Tev ir nepieciešams iegādāties automašīnu, bet neesi veicis uzkrājumus, lai samaksātu pirmo iemaksu? Vai vispār ir iespējams saņemt auto kredītu bez pirmās iemaksas? Ir! Šajā rakstā skaidrosim, kā darbojas auto kredīts bez pirmās iemaksas un kādi ir tā nosacījumi, lai Tu varētu izvērtēt savas iespējas un pieņemt gudrus finanšu lēmumus.
Auto kredīts ir aizdevuma veids, kurš ļauj iegādāties automašīnu bez pirmās iemaksas. Tas nozīmē, ka, atšķirībā no plašāk zināmā auto līzinga, visa automašīnas vērtība tiek finansēta ar aizdevumu. Aizņēmējam nav nepieciešams veikt pirmo iemaksu, kas ļauj veikt pirkumu, pat ja iepriekš nav veikti iekrājumi. Tāpat, ja auto vērtība nepārsniedz 15 000 EUR, nav arī nepieciešama ķīla. Tas padara auto kredītu ērtāk pieejamu, sniedzot iespēju iegādāties automašīnu bez ilgstošas uzkrājumu veidošanas.
Auto kredīts piedāvā arī elastīgākus nosacījumus nekā auto līzings – aizņēmējs var izvēlēties atmaksas termiņu un ikmēneša maksājumu apmēru atbilstoši savai finanšu situācijai. Turklāt automašīna uzreiz kļūst par aizņēmēja īpašumu, kas nozīmē, ka nav ierobežojumu tās lietošanā vai pārdošanā.
Auto kredīts ir piemērots gadījumos, kad:
Iespējams, Tev jau ir izpratne, kas ir auto līzings (vairāk par to vari izlasīt šajā rakstā), taču prāto, kā auto kredīts atšķiras no līzinga? Zemāk esam apkopojuši svarīgākās atšķirības.
Iegādājoties automašīnu ar auto kredītu, tā uzreiz kļūst par pircēja īpašumu. Tā ir viena no svarīgākajām priekšrocībām salīdzinājumā ar auto līzingu. Iegādājoties auto līzingā, automašīna līdz pat aizņēmuma termiņa beigām pieder līzinga kompānijai (bankai vai citai kreditēšanas kompānijai). Tāpat auto līzinga nosacījumi var paredzēt ierobežojumus attiecībā uz automašīnas lietošanu, piemēram, nobraukuma ierobežojumus, apdrošināšanas prasības, automašīnas uzturēšanas un remonta nosacījumus u.tml.
Iegādājoties auto līzingā, Tev būs nepieciešama pirmā iemaksa 10 - 30% apmērā, atkarībā no izvēlētā līzinga veida (operatīvais vai finanšu līzings), Tavas kredītvēstures un automobiļa vecuma un tehniskā stāvokļa. Taču iegādājoties to ar auto kredītu, pirmā iemaksa nav obligāta. Bet, ja vēlies veikt pirmo iemaksu, lai samazinātu ikmēneša maksājumus, tās apmērs būs elastīgs, izvērtējot attiecīgo situāciju.
Vienīgais būtiskais ierobežojums auto kredīta gadījumā ir aizdevuma summas apmērs. Ja iegādājies auto līzingā, tad aizdevuma apmērs ir gandrīz neierobežots (ja to atļauj aizņēmēja finanšu stāvoklis un kredītvēsture), taču auto kredītam aizdevuma summa būs līdz 25 000 EUR.
Viena no auto kredīta priekšrocībām ir tā, ka tā noteikumi visbiežāk neparedz automašīnas vecuma ierobežojumus. Tas nozīmē, ka, ja vēlaties iegādāties vecāku automašīnu par 15 gadiem vai retro auto, tad auto kredīts dos jums šādu iespēju.
Auto līzingiem ierasti ir stingrāki līguma nosacījumi, iekļaujot dažādus ierobežojumus, taču auto kredīts, parasti piedāvā elastīgākus nosacījumus attiecībā uz termiņu un aizņēmuma summu, kā arī citiem nosacījumiem, piemēram, apdrošināšanu, automašīnas vecumu, nobraukumu u.tml.
Lai arī augstāk esam uzskaitījuši vairākas auto kredīta priekšrocības, tomēr ir dažas lietas, ko ir svarīgi ņemt vērā, izvēloties auto kredītu bez pirmās iemaksas.
Tā kā auto vērtība tiek segta pilnībā no aizdevuma līdzekļiem, tad kopējā aizdevuma summa ir lielāka, nekā, ja tiek veikta pirmā iemaksa. Tas nozīmē, ka ikmēneša maksājums par automašīnu būs lielāks.
Jārēķinās, ka pirmās iemaksas trūkums liks kredītiestādei rūpīgāk izvērtēt aizņēmēja kredītvēsturi un esošo finanšu situāciju, t.sk. ienākumu līmeni un stabilitāti. Aizdevēji var piemērot stingrākus kritērijus, lai mazinātu risku.
Pirms pieņem lēmumu par auto kredītu, īpaši bez pirmās iemaksas, ir būtiski objektīvi izvērtēt savu finanšu situāciju. Tas palīdzēs saprast, vai kredītsaistības ilgtermiņā neradīs pārāk lielu slogu personīgajam vai ģimenes budžetam, un vai tas ilgtermiņā ir izdevīgs risinājums. Velti laiku šim procesam, lai pieņemtu gudrus finanšu lēmumus!
Sāc ar to, ka apkopo informāciju par saviem ienākumiem un izdevumiem un sagatavo personīgo budžetu. Pārliecinies, ka, nosedzot visas ikdienas nepieciešamības (mājoklis, pārtika, veselība), Tev atliek līdzekļi, lai veiktu ikmēneša maksājumus par automašīnu.
Izvērtē, vai Tev jau ir citi kredīti, piemēram, hipotekārais kredīts vai patēriņa kredīts. Pārliecinies, ka kopējā kredītsaistību summa, iekļaujot auto kredītu, nepārsniedz 30-40% no Taviem ikmēneša ienākumiem. Ja tā ir augstāka, tad jaunu parādsaistību uzņemšanās var būt riskanta ilgtermiņā.
Atceries, ka finanšu līdzekļi Tev būs nepieciešami ne tikai, lai segtu ikmēneša kredīta maksājumus, bet arī degvielai, ziemas riepu iegādei, tehniskās apskates un nodokļu apmaksai, remontam un uzturēšanai. Apkopo arī šos izdevumus un izvērtē, kā tie iekļaujas budžetā un vai varēsi tos atļauties?
_________________________________________________________________________
Svarīgākais, kas Tev jāzina par auto kredītu bez pirmās iemaksas:
Incredit ir uzņēmums, kas veiksmīgi darbojas finanšu pakalpojumu sniegšanā Latvijas iedzīvotājiem kopš 2010. gada, kuru laikā spējis kļūt par vienu no līderiem patēriņa kreditēšanas jomā ar vairāk nekā 200 000 apmierinātu klientu.
Šo un citus interesantus un noderīgus rakstus par šībrīža aktualitātēm, kā arī vienmēr svarīgām tēmām piedāvā uzņēmums Incredit. Ja plānojat iegādāties jaunu automašīnu un ir nepieciešams papildu finansējums, vajadzīgo summu vai daļu no tās varat ērti saņemt kā kredītu auto iegādei, piemēram, no kompānijas Incredit piedāvāto pakalpojumu klāsta.
Pirms aizņemties, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo situāciju un spēju aizņēmumu laikus atdot, kā arī rūpīgi izplānojiet aizņēmuma atdošanu.
Rakstā izmantotie foto avoti: www.pexels.com
